چگونه می توان یک وام مسکن با یک تاریخ اعتبار بد: مشاوره حقوقی

وام های وام و وام یکی از محبوب ترین وام دهی در جهان است. فرصت برای خرید مسکن خود بلافاصله، و نه پس از سالهای طولانی خود را به معنای واقعی کلمه در همه چیز نقض می کند، بیشتر و بیشتر مردم را جذب می کند. با این حال، به دست آوردن یک وام مسکن با یک تاریخ اعتبار بد می تواند یک مشکل جدی در راه به رویای گوشه خود شما باشد.

چه در این وضعیت باید انجام دهید؟ از کجا می آید نقص در شهرت مالی و چگونگی حل این مشکل با خون کم است؟ این و بسیاری از مسائل دیگر برای خواننده بسیار جالب است، که حداقل یک بار با رد و وام مسکن مواجه شده است.

ماهیت یک وام مسکن چیست؟

اولا، بگذارید در مورد آنچه یک تاریخ وام مسکن و اعتباری صحبت می کنیم، چگونگی ارتباط آنها با یکدیگر و اینکه آیا می توان دیگران را تحت تاثیر قرار داد.

اصطلاح "وام" به این نوع وام دهی اشاره دارد ، زمانی که بدهی مسکن خریداری می شود، که تا زمان بازپرداخت وام قرض بانکی می شود . در این مورد، خریدار، اگر چه مالک آپارتمان است، اما نمی تواند اقدامات قانونی معنی دار را با آن انجام دهد. در صورتی که مشتری قبل از بازپرداخت کامل وام پرداخت صورتحساب را متوقف کند، مجازاتها شامل می شوند. در نهایت، بانک می تواند و از آپارتمان وام گیرنده های سهل انگاری شکایت نکند. در این مورد، یک فرد ریسک می کند بدون پول و بدون مسکن باقی بماند.

علاوه بر متوقف کردن یا تأخیر در بازپرداخت وام، زمینه دیگری برای لغو قرارداد وجود دارد:

• ضعف مسکن، عدم انطباق با شرایط عملیاتی؛
• انتقال محل به اشخاص ثالث؛
• نقض شرایط بیمه؛
• بازسازی محل، تغییر ویژگی های مسکن.

با در نظر گرفتن این واقعیت که این وام ها چند دهه پرداخت می شود، بانک ها با دقت کسانی را که وام گرفته اند، بررسی می کنند. آنها به هر طریقی تلاش می کنند تا خطر پیشگیری از بدهی را کاهش دهند. برای یک بانک متوسط، وام گیرنده ایده آل به نظر می رسد:

• سن - حدود 27-30 سال. این به اندازه کافی برای اطمینان از اینکه مشتری در پایان پرداخت ها بازنشسته نشده است.
• حقوق و دستمزد رسمی اگر درآمد شما حداقل سه برابر مبلغ ماهانه برای وام مسکن باشد، شما تبدیل به یک مشتری خوشایند از هر بانک خواهد شد.
• یک تجربه کار قابل توجه در یک شرکت خوب، ترجیحا در یک موقعیت معتبر.
• یک وضعیت خانوادگی پایدار و همچنین یک زن و شوهر فقط موقعیت شما را تقویت می کند. علاوه بر این، مطلوب است که همسر با حقوق خوب باشد.

اما حتی اگر شما تمام این معیارها را برآورده و به یک وام مسکن نیاز دارید، یک سابقه اعتباری بد می تواند با شما یک شوخی بی رحمانه ای بازی کند.

از تاریخ اعتبار کجا می آید؟

هر کس که می خواهد به بانک برای وام مسکن درخواست کند، اول باید بداند که مفهوم «تاریخ اعتبار» چیست، چگونه شکل گرفته، جایی که می توان آن را مشاهده کرد و چه چیزی بر آن تأثیر می گذارد. سپس، به جای آستانه کردن دوستان و آشنایان با گریه کردن: "کمک به گرفتن وام با یک تاریخ اعتبار بد" - یک فرد قادر خواهد بود به طور مستقل بر وضعیت تاثیر بگذارد.

قبل از تصمیم گرفتن وام، هر موسسه مالی باید با دفتر BCH تماس بگیرد. در اینجا اطلاعاتی درباره هر فردی که حداقل یک بار در زندگی قرض گرفته است، وارد شده است. چنین پایگاههای اطلاعاتی شامل اطلاعاتی درباره اینکه وام ها توسط این یا آن فرد صادر شده بود، چه پرداخت هایی دقیق بود، چه نقصانی وجود داشت. اگر نقض قرارداد وجود داشته باشد، یک سابقه از این نیز در تاریخ اعتبار نمایش داده خواهد شد.

یک "تاریخ اعتبار بد" چیست و چه تاثیری دارد؟

همانطور که قبلا درک می کنید، رنگ در CI بهانه ای برای امتناع گرفتن وام مسکن است. تمام مؤسسات اعتباری بدون استثنا به پایگاه ها دسترسی دارند. معیارهای متعددی وجود دارد که معمولا بررسی می شوند. به عنوان مثال، اینها هستند:

1. عدم تطابق با شرایط قرارداد، جریمه پرداخت ها، عدم تمدید کامل تعهدات.
2. دلایل بسته به وام گیرنده، اما CI را بدتر می کند. این ممکن است اشتباه در جزئیات، پرداخت از طریق یک بانک دیگر، تأخیر پرداخت، محاسبه نادرست قسط قبلی، عوامل دیگر باشد.
3. اقدامات مخرب زمان هایی وجود دارد که کلاهبرداران با استفاده از اسناد دیگران، وام بگیرند. البته آنها قصد بازگشت پول را ندارند. در این مورد، حتی اگر اعمال مجرمانه اشخاص ثالث اثبات شود، CI شما کاملا از بین خواهد رفت.

البته، در دو مورد اخیر، مشتری به نظر نمی رسد سرزنش شود، اما او به کمک وام مسکن نیاز دارد.

چگونه می توانید تاریخ اعتبار خود را چک کنید و چرا شما باید آن را انجام دهید

برای جلوگیری از موقعیت های ناخوشایند، بهتر است قبل از دانستن CI خود مراقبت کنید. واقعیت این است که بانک مجبور نیست به نحوی انگیزه خود را امتناع، اما اغلب کارکنان موسسات مالی به آن اشاره دارد. علاوه بر تمام عوامل فوق، حتی حوادث جزئی می توانند آن را خراب کنند:

• کمی (در چند روز) تاخیر در اعتبار مصرف کننده؛
• بازپرداخت وام بدون موافقت با بانک؛
• عدم انجام تعهدات شما اگر به عنوان ضامن وام وام و یا وکلای دوستانه عمل کردید؛
• بدهی 2-3 روبل، که به علت خطا در محاسبات بوجود آمد.

برای جلوگیری از مشکالت، حداقل یک بار در سال قاعده اعتبار اعتبار خود را چک کنید. علاوه بر این، انجام این کار بسیار ساده است:

1. اولا شما باید به یک واحد ویژه بانک مرکزی روسیه، که "کاتالوگ اصلی CI" نامیده می شود، درخواست کنید. در آنجا شما باید اطلاعاتی در مورد دقیق بودن داستان خود پیدا کنید.
2. اکنون کافی است یک درخواست به یک CRB خاص ارسال کنید و اطلاعات لازم را دریافت کنید. یک بار در سال، شما می توانید آن را به صورت رایگان انجام دهید.

چگونه می توان وام را با شهرت تلخ به دست آورد

هر گونه اطلاعاتی که دریافت میکنید، نترسید. به یاد داشته باشید: هنوز می توانید وام مسکن بگیرید البته، این یک تاریخ اعتباری بد نیست که در مورد آن شگفتزده شود. اما وضعیت را می توان تصحیح کرد. چطور؟ چند راه وجود دارد:

• ارائه اسناد در یک موسسه مالی کوچک، تأیید ممکن است خیلی دقت نباشد؛
• به دنبال کمک از واسطه ها؛
• ارائه اسناد برای وام مسکن به بانک که قبلا یک وام را به شما داده است؛
• دریافت وام از طرف توسعه دهنده؛
• ثبت نام اجاره با بازپرداخت

همچنین راه هایی وجود دارد که نباید به آن متوسل شوید. این راز نیست که سازمان های موجود در بازار خدمات آماده هستند که برای پرداخت هزینه های اسناد آماده شوند. برای انجام این کار، همانطور که می دانید، غیرقانونی است. می تواند با عواقب غم انگیزی پایان دهد.

همچنین در زمینه وام های بانکی پدیده ای شایع مانند رشوه خواری است. این بدان معنی است که برخی از کارکنان موسسه مالی آماده اند که به سابقه اعتباری منفی مشتری خیره شوند. البته نه تنها، بلکه برای پاداش جامع. برای این حل نمی شود چنین اقداماتی غیرقانونی است.

آیا می توان یک داستان بد را رفع کرد

وام با تاریخ بد یک کسب و کار بسیار مشکل است، اما کاملا واقعی است. اگر خطاهای CI را پیدا کنید، می توانید تقاضای تغییرات را ثبت کنید. در این مورد، شما باید ثابت کنید که اطلاعات موجود در تاریخ اعتبار غیر قابل اعتماد است و باید اصلاح شود. درخواست شما بررسی خواهد شد. با این حال، شما باید اسناد را تهیه کنید که به عنوان یک مشتری قابل اعتماد مشخص شود. چنین اوراق بهادار می تواند:

• چک تایید به موقع پرداخت؛
• استخراج از موسسات مالی در مورد عدم وجود وام های برجسته؛
• یک گواهی نامه از پلیس مبنی بر اینکه وام توسط کلاهبرداران به اسناد خود صادر شده است؛
• اسناد دیگر تایید بی گناهی شما.

بر اساس نتایج ممیزی، تصمیم می گیرد تا سابقه اعتباری خود را اصلاح کند. اگر به شما داده شد و با نتایج ممیزی موافقت نکردید، می توانید به دادگاه تقاضا کنید و از حقوق خود در آنجا دفاع کنید.

اگر نقض به تنهایی انجام شد و اکنون نمی فهمید که چگونه یک وام مسکن با تاریخ اعتبار بد بدست آورده اید، باید به صورت زیر عمل کنید. در هر بانکی یک وام مصرف کننده کوچک را خریداری کنید، به عنوان مثال، لوازم خانگی و با دقت آن را پرداخت کنید. چند بار دیگر این مراحل را تکرار کنید. بنابراین، شهرت مالی خود را اصلاح کنید و در گذشته ضعف های کوچک شما ببخشاید.

در بدهی با توسعه دهنده

حالا بیایید در مورد چگونگی وام گرفتن با سابقه اعتباری بد صحبت کنیم، اگر نتوانیم آن را حل کنیم و بانک حاضر را رد کرد. در این مورد، می توانید سعی کنید به طور مستقیم با توسعه دهنده تماس بگیرید. شرکت های ساختمانی بسیار بزرگ اغلب نیاز به جذب سرمایه خارجی دارند. برای انجام این کار، آنها مجبورند با بانک تماس بگیرند تا وام بگیرند. با این حال، این بسیار سودآور نیست، زیرا شما مجبورید که از آن بهره بگیرید.

گزینه ی ترجیحی این است که قرارداد اقساط را با مشتری به پایان برساند. بنابراین سازنده دریافت پول اضافی برای ساخت و ساز و افراد فیزیکی - این فرصت برای پرداخت هزینه قطعات مسکن.

با داشتن مزایای آشکار، از قبیل فقدان علاقه، کمیسیون، هزینه ارزیابی و بیمه، این روش دارای نقص قابل توجه است - یک دوره اقامت کوتاه مدت. به ندرت، کدام شرکت موافقت می کند چنین قراردادی را برای یک دوره بیش از 5 سال به توافق برساند. علاوه بر این، شما مطمئنا نیاز به یک پرداخت به اندازه کافی جامد. اغلب آن حدود 30 درصد از هزینه مسکن است.

تماس با یک بانک کوچک

اگر فکر میکنید در مورد اینکه آیا یک وام با تاریخ اعتباری بد است، سعی کنید با یک بانک جوان یا موسسه مالی کوچک تماس بگیرید. چنین موسساتی برای هر مشتری مبارزه می کنند و اغلب موارد مورد نیاز برای نامزد ثبت نام وام را کاهش می دهد.

علاوه بر این، این موسسات اغلب متخصصانی را استخدام می کنند که تجربه کافی در زمینه وام دادن ندارند. نگران نباشید، آنها فقط نمی دانند کجا هستند، اما آنها تمایل زیادی برای قراردادن دارند.

اما این روش دارای معایبی است. اغلب این ها نرخ بهره بسیار بالایی هستند و یا جمع آوری کمیسیون های اضافی. به این ترتیب، بانک های کوچک تمایل به کاهش خطر عدم بازگشت دارند.

ضمانت کننده + تعهد

گزینه دیگری از نحوه وام گرفتن با یک تاریخ اعتبار ناموفق، ارائه یک وثیقه بزرگ و چند ضمانت دیگر است.

از آنجا که هیچ بانک با مشتریان غیرقابل اعتماد همکاری نخواهد کرد، شما باید کارمندان خود را متقاعد کنید که بتوانید اعتماد کنید. برای شروع، شما نیاز به حمایت از یک فرد که به طور مالی بی عیب و نقص است و درآمد محکم است. حتی بهتر است، اگر چند گارانتی وجود دارد. در این مورد، تاریخچه اعتبار منفی من بیش از حد در چشم مدیر نیست. پس از همه، اگر شما موفق به انجام تعهدات خود، بدهی خواهد شد از یک وعده مورد نیاز است.

اگر شما می توانید به بانک چیزی گران قیمت، که قبلا متعلق به شما به عنوان اموال است، افزایش یابد، همچنین شانس شما برای دریافت یک وام مسکن را به میزان قابل توجهی افزایش خواهد داد. این می تواند یک وانت، یک ماشین گران قیمت، کلبه کشور، قطعه عتیقه ای از جواهرات و ... باشد. در عین حال، ارزشمند است بدانید که آپارتمان خریداری شده نیز یک تعهد است. و اگر شما نتوانید تعهدات خود را برآورده سازید، می توانید هر دو وثیقه را از دست بدهید و با هیچ چیز باقی بمانید.

ما مبلغ قسط اول را افزایش می دهیم

تقریبا تمام وام های رهنی با حداقل (تا صفر) اولین ویزا صادر می شوند. بنابراین، اگر شما نمی دانید چگونه یک وام را با تاریخ اعتباری بد بدست آورده اید، اما دارایی های کافی به اندازه کافی داشته باشید، سعی کنید وام را با پرداخت اولیه اولیه امضا کنید. اگر شما بتوانید در حدود 50 درصد از هزینه مسکن یک بار کمک کنید، احتمالا بانک به چشم منافع خود نزدیک می شود. این به این دلیل است، حتی اگر شما در آینده نمی توانید در وام پرداخت کنید، این بانک به راحتی آپارتمان خود را برای نیمی از ارزش واقعی خود به فروش می رساند و آن را به خودتان بازگردانید.

ما به واسطه رسیدگی می کنیم

گاهی اوقات سابقه اعتبار مشتری خیلی غم انگیز است که ممکن است برای وام مسکن کمک کند. برای این کار، کارگزاران اعتباری ویژه وجود دارد. این افراد به شما یک لیست از بانک هایی را پیشنهاد می دهند که آماده صحبت با مشتریان مشکل هستند. برای پرداخت هزینه اضافی، کارگزار تمام مذاکرات را در نظر می گیرد و عملا تضمین می شود که شما وام مسکن را تامین کنید. درست است، خدمات چنین دستیاران گران هستند، اما گاهی اوقات این تنها راه است.

ما یک آپارتمان را در اجاره می دهیم

یکی دیگر از روش های ثبت نام یک وام مسکن با شهرت اعتباری خراب شده دیگری برای روسیه است. این مسکن اجاره است. ماهیت آن این است که یک فرد قرارداد اجاره ای را با بازپرداخت بعدی به پایان می رساند. هزینه های ماهانه در این مورد شامل هزینه اجاره و مبلغ پرداخت وام می باشد. تاریخچه اعتباری در این مورد هیچ نقشی ندارد پس از همه، تا زمان پرداخت کل هزینه، صاحب آپارتمان یک مشتری نیست، بلکه یک سازمان مالی است.