Gazprombank، PIF (صندوق سرمایه گذاری واحد): ویژگی های سپرده، نرخ و نقل قول

کجا سودآور ترین راه برای سرمایه گذاری پول است؟ شاید این یک مسئله کلیدی است که تمام سرمایه گذاران را نگران کرده است. بسیاری از ابزارهای مالی وجود دارد: از حساب های PAMM با خطر بالا، که درآمد تا 100-110٪، به سپرده های بانکی در 4-5٪، اما با تضمین و بیمه از حساب وجود دارد. ما در مورد چنین ابزار سرمایه گذاری مالی که توسط "گازپرومبbank"، یک صندوق مشترک یا صندوق سرمایه گذاری مشترک ارائه می شود صحبت خواهیم کرد. جزئیات بیشتر در مورد آنچه در آن است، و در چه شرایطی سرمایه گذاران در آن سرمایه گذاری می کنند.

صندوق متقابل: تاریخ و مفهوم

صندوق سرمایه گذاری متقابل سرمایه گذاری مشترک سرمایه گذاران است که به پول خود برای سرمایه گذاری در ابزارهای مختلف مالی اعتماد دارند: سهام، اوراق قرضه، املاک و مستغلات، فلزات گرانبها، انرژی و غیره. آنها خودشان نمی توانند به دلایل مختلف انجام دهند. بعضی از دانش و تجربه ندارند، دیگران زمان دارند، دیگران هم دارند.

اما، همانطور که می گویند، پول باید کار کند، و تصمیم می گیرند که آنها را به شرکت مدیریت اعتماد بدهند. او، به نوبه خود، کمیسیون دریافت می کند و آنها را در ابزارهای مختلف سرمایه گذاری می کند. مشکل این است که هیچ کس تضمین دریافت درآمد را نمی دهد و اگر پول سرمایه گذاران "به یک لوله متصل شود"، پس هیچ بازگشتی ارائه نمی شود.

بودجه های سرمایه گذاری مشترک در ابتدا در ایالات متحده، در دور از سال 1924 ظاهر شد. اما در دوره بحران اقتصادی و بیسوادی مالی جمعیت آمریکا، هیچ کس به آنها اعتقاد نداشت. منطق مردم ساده بود: "ما این مدیران را نمی دانیم، جایی که آنها سرمایه گذاری می کنند - فرض نمی کنند". بیایید توافق کنیم که امروزه بسیاری از افراد به طور یکسان بحث می کنند، اگرچه در عصر اطلاعات همه چیز را می توان بررسی کرد و همه چیز ردیابی شد.

بیایید درباره Gazprombank صحبت کنیم، که صندوق های متقابل نیز به طور گسترده ای نمایندگی می شود. بیشتر در مورد این.

کمی درباره این شرکت

بانک "گازپرومبانک" - امروز یکی از معروف ترین موسسات اعتباری در روسیه است. یک دهه از کار موفق به او اجازه داد که بسیاری از بررسی های مثبت در مورد این کار را کسب کند. اما سپرده ها در آن کم است، مانند دیگر سازمان های اعتباری، بیش از 5-7٪ در سال. با توجه به تورم در سال 2015 در 12٪، می توان نتیجه گرفت: بیشتر مردم در حساب های بانکی پول می گیرند، بیشتر آنها آنها را در شرایط واقعی از دست می دهند.

از سال 2004، یک شرکت تابعه MC Gasprombank افتتاح شده است. کمپانی جوان به سرعت شروع به توسعه در بازار سرمایه کرد. در سال 2015، جایزه برای مدیریت سرمایه هدف را به دست آورد. تا به امروز، شما می توانید محصولات مختلفی را برای سرمایه گذاری انتخاب کنید: صندوق های متقابل گازپرومبن، اوراق قرضه، سهام و غیره. بعضی از آنها را لیست کنید.

گازپرومبن: PIF "اوراق قرضه پلاس"

صندوق متقابل برای سرمایه گذاران طراحی شده است که می خواهند به حداقل ریسک خود را کاهش دهند. هدف این است که درآمد بالاتر از سپرده های بانکی و تورم فراهم شود. مدیران صندوق سهام سهامداران را با اوراق قرضه با سطح بالایی از اعتماد به نفس، از جمله اوراق قرضه دولتی فدرال (OFZ) سرمایه گذاری می کنند . البته درآمد حاصل از این عملیات کمتر از سایر ابزارهای سرمایه گذاری است، اما ایمنی سرمایه یک اولویت است. در اینجا اصل "بهتر از یک پرنده در دست" معتبر است.

تولید صندوق متقابل "اوراق قرضه به علاوه"

اگر ما برنامه رشد Bonds Plus از Gazprombank را تجزیه و تحلیل کنیم، سپس از ژوئیه 2013 (تاریخ تشکیل) تا ژوئن 2015، عملکرد محصول حدود 35٪ بود. در سالانه حدود 12 درصد است. می توان گفت که درصد آن نسبت به سپرده های بانکی 5 تا 10 درصد بسیار خوب است.

البته، صندوق متقابل همیشه رشد نیافته بود - از دسامبر 2014 تا مارس 2015، از 10٪ به 5٪ شدیدا "غرق شد"، که برای بسیاری از سرمایه گذاران که در میان تحریم های اقتصادی، به شدت از پول خود را از دست دادند، ترس از از دست دادن همه چیز، بسیار هشدار دهنده بود. اما پس از ماه مارس، صندوق های متقابل بدون شک جدی فعال شد.

کسانی که کاملا متوجه نیستند که صندوق های متقابل چه هستند، بیایید بگوییم که Gazprombank تضمین نمی کند - هزینه صندوق سرمایه گذاری واحد می تواند هر دو رشد کند و به قلمرو منفی برسد. سهامداران در برابر ورشکستگی بیمه نمی شوند، در مقابل سپرده ها در همان بانک.

گازپرومبن: PIF طلا

کسانی که پیش بینی تحریم ها و کاهش ارزش روبل و سرمایه گذاری در UIF "طلا"، از انتخاب خود پشیمان نیست. قیمت طلا، یعنی این فلز گرانبها از این صندوق سرمایه گذاری شده است، به نرخ ارز دلار وابسته است. به یاد بیاورید که کاهش ارزش و به عنوان یک نتیجه، سقوط روبل از سال 2014 تقریبا سقوط کرد. این بدان معنی است که دقیقا همین تعداد از سرمایه گذاران روبل از دست داده اند، به جز کسانی که سپرده های آنها در ارز و فلزات گرانبها بود.

همانطور که گفته شد، از همان ابتدای وجود آن، از ماه ژوئیه 2013، تب شدید بوده است. تا سپتامبر 2014 میزان بازگشت به 20 درصد کاهش یافت اما هنوز هم به صفر میرسد. بگذارید بگوییم حتی 1٪ از سودآوری برای یک سال سرمایه گذاری سودآور نیست، زیرا در این مورد بهتر از نگهداری پول در خانه در زیر بالش نیست.

تورم در 12٪ مشاهده شد، که سرمایه گذاری را در شرایط واقعی کاهش داد. اما این موضوع سرزنش Gazprombank نیست - PIF، یا به جای قیمت طلا، به آن بستگی ندارد. اما لازم به ذکر است که شرکتی که سرمایه گذاری را مدیریت می کند، باید تمام سقوط بازار را تصدیق کند. اگر او نمی داند چگونه این کار را انجام دهد، در واقع، چرا او مورد نیاز است؟ اما ما در مورد اثربخشی استراتژی بحث نخواهیم کرد، اما ما به تجزیه و تحلیل بیشتر صندوق سرمایه گذاری "طلا" ادامه خواهیم داد.

از اکتبر 2014، یعنی علیه روسیه، تحریم ها اعمال شده و پول ملی از بین رفته است، دارایی ها شروع به رشد کرده اند. فقط از اکتبر 2014 تا اواسط فوریه 2015، تقریبا 90٪ به دست آمد.

آن سهامدارانی که "تحمل کردند" پاداش دریافت کردند، زمانی که آنها گازپرومبنک، UIF و کل سرمایه داری را به عنوان یک سیستم لعنت می کردند. چنین درصد عملكرد حتی برای دارایی های باالی ریسك به حساب های مختلف حساب نمی شود، زیرا احتمال از دست دادن همه سرمایه ها بسیار زیاد است.

پس از چنین سقوط سریع، صندوق های متقابل فرو رفتند و سود کلی از ژوئیه 2013 تا ژوئیه 2016 فقط بیش از 60 درصد بود که در واقع 20 درصد در سال است.

مشکلات عمومی سرمایه گذاران

شایان ذکر است که سرمایه گذاری های روبل به دلیل تحریم های اقتصادی و کاهش ارزش پول ملی، نصف شده است. هر درصد کمتر از 100، در واقع، برای سرمایه گذاران زیان آور است.

در حالی که سرمایه گذاری در ارز خارجی زودتر از سال 2014 ارزش واقعی سرمایه را تا تاریخ حفظ کرده است، با وجود اینکه درآمد آنها صفر است.

نتیجه گیری عمومی

سرمایه گذاری در صندوق های سرمايه گذاری متقابل یا نه موضوعی فردی است. بگذارید فقط یک چیز را بگوئیم: اگر یک شرکت پول خود را سرمایه گذاری کند، این بدان معنا نیست که شخص خودش «دروغ گفتن بر روی اجاق گاز» باقی است و هیچ چیز فکر نمی کند، انتظار می رود که سود بزرگ باشد.

مسئولیت سود یا زیان به طور کامل با سرمایه گذار است. بنابراین، لازم است همه چیز را به خوبی وزن دهیم، تا جایی که پول خود را سرمایه گذاری کنیم. البته صندوق های متقابل، درآمد بیشتری را نسبت به سپرده بانکی به دست آورند، اما فراموش نکنید که در صورت از دست رفتن، هیچ کس پس انداز سختی را به دست نمی آورد.

با وجود این واقعیت که گازپرومبن یک موسسه اعتباری پایدار است، جریمه نمی کند در صورتی که سرمایه گذاران سرمایه ای را که در صندوق های سرمایه گذاری آن سرمایه گذاری شده اند، از دست بدهند.