نحوه دریافت وام از بانک با تاریخ اعتبار بد و نرخ بهره پایین

گاهی اوقات نیاز به وجوه قرض گرفته می شود تنها با یک وام بانکی. پیشنهادات زیادی در بازار وجود دارد. چگونه با انتخاب اشتباه نکنیم؟

چگونه وام بگیریم؟

در قلمرو فدراسیون روسیه بسیاری از سازمان های دولتی و تجاری وجود دارد که هر یک از آنها شرایط خاص خود را ارائه می دهد. طرح دریافت وام در هر موسسه اعتباری یکسان است. لازم است یک سرویس را انتخاب کنید، یک بسته اسناد را تهیه کنید و منتظر راه حل باشید.

بانک ممکن است درخواست کند:

- گذرنامه ای که شهروندی روسیه را تایید می کند؛

- گواهی از محل کار در سطح درآمد برای 6 ماه گذشته؛

- یک کپی از کار یا قرارداد، تایید شده توسط مهر و موم سازمانی؛

- سند دوم را انتخاب کنید (گواهینامه رانندگی، گذرنامه، بلیط نظامی، و غیره).

اگر مبلغ وام زیاد باشد، ممکن است لازم باشد:

- وثیقه از اشخاص ثالث؛

- تعهد در قالب اموال.

اعتبارات در فدراسیون روسیه به شهروندان 21 تا 75 ساله اعطا می شود. در عین حال، در زمان پایان همکاری با بانک، باید بالای نوار بالا باشد. شرایط، شرایط و بسته اسناد ممکن است بسته به برنامه انتخابی متفاوت باشد.

چگونه برای دریافت وام مصرف کننده؟ وام به صورت نقدی می تواند در روبل، دلار یا یورو صادر شود. نرخ بهره بستگی به پول انتخاب شده دارد. پرداخت برای استفاده از وجوه قرض گرفته شده ممکن است در صورت تضمین های اضافی در قالب تعهد یا ضمانت ارائه شود.

ثبت سریع

اگر شما به طور فوری پول نقد دارید و زمان زیادی برای انتظار تصمیم گیری از سوی بانک وجود ندارد، می توانید به «Credit Cafe»، «Credit Mig» و غیره اعتراض کنید. این سازمان ها وام های کوچک خود را برای چند روز با سود کم پیشنهاد می دهند. چگونه به سرعت وام دریافت کنم؟ کافی است که در طول ساعات کاری درخواست «سریع پول»، پاسپورت، اطلاعات مربوط به کارفرمای خود را بدهید و پس از 20 دقیقه پول نقد را دریافت کنید. مزایای این سازمان ها چندین است: حداقل بسته اسناد، سرعت تصمیم گیری. چقدر سریع وام را برای روس ها دریافت می کنید؟ گزینه دوم این است که برای یک بانک که قبلا وام گرفته اید اعمال شود. اگر شرایط برای به دست آوردن درآمد تغییر نکرده باشد، احتمال دارد تصمیم به مدت طولانی به تأخیر نیندازد.

بانک ها چه هستند؟

در طی بررسی درخواست، موسسات اعتباری ابتدا کفایت داده ها را در پرسشنامه بررسی می کنند. اطلاعات بیشتر برای عوامل توقف: سن بازنشستگی، ثبت نام وام گیرنده در یک منطقه ناپایدار و غیره مورد تجزیه و تحلیل قرار می گیرد. هر برنامه از هر پرسشنامه رتبه بندی می کند. بر اساس کل تعداد آنها، بانک تصمیم می گیرد.

ارزش توجه به یک وام گیرنده احتمالی چیست؟

- بازپرداخت کامل؛

- مجازات برای پرداخت دیرهنگام، برای بازپرداخت زود هنگام وام؛

- تمام پانوشت ها در قرارداد، تجویز شده در چاپ کوچک.

چگونه می توان وام از یک بانک بدون بیمه دریافت کرد؟

اگر مبلغ وام کوچک باشد آسان است. طبق قانون فدرال "در مورد حمایت از حقوق مصرف کننده"، اجبار به بیمه غیرقانونی است. چنین شرایطی اختیاری است، اما اگر مشتری از خدمات خودداری کند، نرخ بهره را افزایش می دهد. از سوی دیگر، هنگامی که یک رویداد بیمه رخ می دهد، وام گیرنده پول دریافت می کند و از پرداختن وام ها اجتناب می کند.

شهرت بد

بحران اقتصادی 2009-2010 بسیاری از مردم را بدون کار گذاشت. پس از از دست دادن منبع درآمد، آنها نمیتوانند با تعهدات خود در بانکها حساب کنند. این بر تاریخ اعتبار تاثیر گذاشت. با این حال، نیاز به پول می تواند در هر زمان بوجود می آیند. کجا و چگونه مشتریان "بد" اعتبار دریافت می کنند؟

مشکلات ممکن است از یک خطای ظاهری ناشی شود. طبق آمار، 30 درصد از وام های غیرقانونی پرداخت شده توسط فراموشی مشتریان ایجاد شده است. بنابراین، بانک ها اغلب خدمات اطلاع رسانی SMS را در مورد زمان انجام پرداخت ها ارائه می دهند. موافق یا نه، مشتری تصمیم می گیرد. چیز دیگری این است که اگر بانک وام را رد کند، با اشاره به یک تاریخ اعتبار بد، که حتی وام گیرنده حتی مشکوک نیست. سپس فرصتی برای تایید اطلاعات با درخواست تمام اطلاعات مشتری در دفتر اعتباری وجود دارد. داده های نادرست را می توان تنظیم کرد. برخی از بانک ها حتی به وام گیرندگان "بد"، اما با نرخ بهره بالا، وام می دهند. پس از بازگشت چنین وام به موقع و به طور کامل، مشتری می تواند شهرت خود را بهبود بخشد.

پس از خراب شدن روابط با بانک یک بار، مردم می ترسند دوباره به این موسسه اعتراض کنند. و بیهوده علاوه بر این، بانک ها علاقه مند به همکاری با مشتریان قدیمی هستند. چگونه اعتبار را در موسساتی که قبلا خراب شده است، چگونه اعتبار می گیرند؟ و همچنین در سازمان های دیگر. مشتریانی که میخواهند شهرت خود را بهبود ببخشند، با درخواست برای ساخت یک برنامه پرداخت جدید و با پرداخت مبلغی به بخش اعتباری مراجعه میکنند. بانک ها علاقه مند به بازپرداخت وام هستند، بنابراین آنها مایل به ملاقات هستند.

چگونه یک بازنشسته باشیم

گرفتن وام به یک شغلی بین سنین 21 و 60، همه چیزهای دیگر برابر است، نسبتا آسان است. با این حال، نیاز به پول در افراد مسن افزایش می یابد. چگونه یک بازنشسته میتواند وام بگیرد؟ بانک ها برای برنامه های دارای شرایط خاص، برای برنامه های غیرقانونی جمعیت، برنامه های خود را توسعه می دهند. برای موسسات اعتباری، بازنشستگان یک طبقه جذاب از وام گیرندگان هستند، از آنجا که:

- آنها قانونی، قابل احترام و اجباری هستند؛

- آنها حداقل یک منبع کوچک و پایدار درآمد دارند.

اما بلوک مانع از چنین وام گیرندگان می تواند باشد:

1. سن. در زمان بازپرداخت وام، پرداخت کننده باید کمتر از 75 سال سن داشته باشد.

2. سطح درآمد. اگر تنها منبع پول نقد بازنشستگی وام گیرنده باشد، نباید بر میزان بالایی از وام حساب کنید. اگر مشتری بالقوه هنوز مشغول به کار یا انجام کسب و کار است، او شانس بسیار بیشتری دارد. شرایط وام تنها با توجه به زمان متفاوت خواهد بود. نرخ بهره در همان سطح باقی خواهد ماند.

یکی دیگر از ویژگی های ویژه در خدمات بازنشستگان بیمه زندگی اجباری وام گیرنده است. بنابراین، سازمان مالی خود را از خطرات ناشی از مرگ احتمالی مشتری خارج می کند، که منجر به عدم بازگشت وام می شود. اما حتی در این مورد، بازنشستگان می توانند مبلغ وام کوچک را برای یک دوره چند ماهه انتظار داشته باشند. برای افزایش آن لازم است که یک ضامن جوان با درآمد بالا به دست آورید. اما در اینجا یک مشکل دیگر وجود دارد. در صورت مرگ وام گیرنده، اموال و بدهی های او به دیگران منتقل می شود. در اینجا چگونگی دریافت حقوق بازنشستگی برای یک مبلغ بزرگ را خواهید دید.

وام های بدون بهره

امروزه بسیاری از بانک ها وام های خود را در شرایط ترجیحی ارائه می دهند. بسیار مهم است که بدانیم دقیقا چیست.

این یک چیز است اگر بانک ها به طور موقت میزان وام خود را کاهش دهند. چنین اقداماتی نادر هستند و اغلب ناشی از نیاز به پرداخت وجوه نقدی در سپرده با سود کوچک است. چیز دیگری این است که بانک وام را برای "0٪" ارائه دهد. چگونه می توان وام را در این مورد دریافت کرد؟ هیچ راهی نیست واقعیت این است که قانون "در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی" به وضوح بیان می کند که مجاز به صدور وام رایگان برای یک موسسه اعتباری نیست. حداقل نرخ بهره باید 0.01٪ در سال باشد. اما در این مورد، بانک ها می توانند مشتری را مجبور به ارائه یک بسته اضافی از خدمات پرداخت می کنند: با شروع از SMS-اطلاع دادن و پایان دادن به بیمه عمر. بنابراین، قبل از اینکه فکر کنید که چگونه وام های رایگان دریافت کنید، شرایط خدمات را دقیقا بخوانید. شاید سودمندتر باشد وام را برای یک درصد بیشتر، اما بدون کمیسیون اضافی.

پول برای توسعه کسب و کار

نیاز به وجوه قرضه می تواند نه تنها برای افراد بلکه برای کارآفرینان نیز ایجاد شود. چگونه یک وام برای یک کسب و کار دریافت کنید؟ ضروری است به بانک اعمال شود، یک برنامه را ترک کند، کپی اسناد قانونی، صورتهای مالی را ارائه کند. بسته به میزان و هدف وام، تصمیم گیری در عرض 7-30 روز انجام می شود. اغلب بانک ها خطوط اعتباری را به مشتریان خود باز می کنند. این وجوه را می توان برای برآورده ساختن نیازهای فعلی، مانند پرداخت هزینه های مواد مورد استفاده قرار داد. در عین حال هیچ تضمینی اضافی لازم نیست. اما هیچ گاه گزینه ای برای دریافت وام بدون ضمانت برای تامین مالی یک پروژه سرمایه گذاری وجود ندارد. این بانک مبلغ زیادی را بدون ضمانت یا وثیقه شخص ثالث اعلام نخواهد کرد.

مشکلات

اکثر جمعیت در اعتبار اسارت هستند. کاهش ارزش روبل، کاهش دستمزدها، کاهش شغل - همه این عوامل بر میزان بدهی وام گیرنده تاثیر می گذارد. پاسخ به بانک ها سخت تر می شود. اما یک راه وجود دارد. چند گزینه برای حل مشکلات با بدهی در وام وجود دارد. بانک ممکن است به تعویق پرداخت برای بازپرداخت بدهی اصلی اعطا کند، و اجازه می دهد برای یک دوره زمانی تنها سود، ادامه قرارداد یا ارائه "تعطیلات اعتباری". گزینه دوم بسیار نادر است.

بازسازی بدهی به شرح زیر است: دوره بازپرداخت تمدید شده است، و پرداخت ماهانه کاهش می یابد. در این مورد، شما باید پول بیشتری را به صورت سود پرداخت کنید. اما زمانی که وضعیت درست است، ممکن است وام را قبل از برنامه بازپرداخت کند.

شما می توانید برنامه بازپرداخت وام را تغییر دهید. به عنوان مثال، یک زمان برای پرداخت یک وام به صورت سه ماهه. یا برای مدت کوتاهی مبلغ پرداخت به میزانی که نیاز دارید کاهش می یابد و سپس نسبتا افزایش می یابد.

اگر وام گیرنده مشکلات مالی داشته باشد، می تواند برای کمک به بانک درخواست کند. اما موسسه اعتباری بر روی صداقت درباره ماهیت مشکلات اصرار دارد. آنها تنها در صورتی قادر خواهند بود که مشکل را موقت و تصادفی در نظر بگیرند. اگر وضعیت بحرانی است، آنها به فروش تعهد کمک خواهند کرد.

چگونه می توان یک اعتبار اعتباری دریافت کرد

امکان به دست آوردن "تعطیلات اعتباری" را می توان در ابتدا در قرارداد تجدید نظر کرد. اما این اندازه گیری تنها برای بانک مناسب است. فرد فیزیکی فرصتی برای پرداخت بدهی در عرض 1-36 ماه ندارد. پس از چنین تاخیری، میزان پرداخت ها افزایش می یابد و هزینه ها به صورت سود اضافه می شود. بنابراین، چنین تعطیلات هزینه های اضافی را به پرداخت کننده خواهد پرداخت.

اگر وام گیرنده هنوز تصمیم به گرفتن مهلت داشته باشد، ابتدا باید در بانک اطلاعاتی کسب کنید:

1) آیا این شرایط با شرایط قرارداد مجاز است؟

2) آیا در طول تاخیر وجود دارد (در اغلب موارد بانک اجازه می دهد که شما را به پرداخت بدهی اصلی، اما نیاز به پرداخت به موقع از بهره).

تمایل به تعویق انداختن باید مستند باشد: یک گواهی از محل کار در تأخیر در دریافت حقوق و دستمزد، گواهی تولد یک کودک، گواهی پزشکی با تشخیص و غیره

خروجی جایگزین

به جای فکر کردن به اینکه تاخیر وام را دریافت کنید بهتر است سعی کنید قرارداد را تمدید کنید. وام مسکن را می توان برای 5 سال تمدید کرد. مدت وام های مصرف کننده و خودرو افزایش نخواهد یافت. شما می توانید تصمیم مثبت را فقط اگر قبل از آن لحظه وام گیرنده پرداخت به موقع و کامل پرداخت.

برای شروع روند وام، باید نامه ای را به بانک توضیح دهید، تمام اسناد حمایتی را ارائه دهید. چنین روندی باید روزانه حداقل یک هفته انجام شود، زیرا موسسات اعتباری برای اولین بار "درک نمی کنند" چه چیزی در معرض خطر هستند. بانک ممکن است بدون توضیح دلایل رد شود. در هر صورت، احتمال تمدید مدت قرارداد بالاتر از بازپرداخت است.

شش قاعده ثبات مالی

پیش از گرفتن سرمایه قرض گرفته شده، شما باید با دقت پرداخت بدهی خود را ارزیابی کنید. بانک، تجزیه و تحلیل داده ها از مشتری، تنها در مورد بازگشت به مراقبت. و وام گیرنده باید تعادل بودجه و استاندارد زندگی را برای مدت قرارداد در نظر بگیرد.

1. پرداخت ماهانه بهینه را محاسبه کنید. کارشناسان معتقدند که نباید بیش از 40 درصد از درآمد را داشته باشد. بانک ها این حد را به 20-30٪ کاهش می دهند. در محاسبات مهم است که تنها بر درآمد فعلی تمرکز کنیم. بدین معنی است که اگر در نیمه سال برای اجرای برنامه کاری شما قصد دارید پاداش 50٪ حقوق را دریافت کنید، بهتر است که خرید را برای مدت 6 ماه منتظر بگذارید. یا نشان می دهد در برنامه سطح درآمد واقعی خود را در حال حاضر. به هر حال، در انگلستان پس از بحران در سال 2010، بانک ها از صدور وام های مسکن ممنوع شد، که سه برابر درآمد سالانه وام گیرنده است.

2. تعیین مدت مطلوب برای وام، بر اساس مبلغ پرداخت ماهانه.

رابطه بین این شاخص ها معکوس است. دیگر مدت وام، وام پرداخت کوچکتر است. اما در این مورد، بانک باید پول بیشتری را به دست آورد، چرا که نرخ بهره موثر سالانه افزایش می یابد. در بلند مدت احتمال هزینه های غیرقابل پیش بینی بسیار بالا است.

3. یک صندوق ذخیره داشته باشید.

اندازه آن باید از سه تا شش ماه پرداخت باشد. این مقدار را می توان به صورت نقدی ذخیره کرد، در سپرده قرار داده شده و مورد استفاده قرار گیرد اگر به دلایلی شما نمی توانید پرداخت به موقع انجام دهید. در برخی موارد، صندوق ذخیره از وام خود جلوگیری خواهد کرد.

4. وام برای خرید چیزهای واقعا مهم را.

5. در مورد چیزهای کوچک به یاد داشته باشید.

در محاسبات، مبلغ دریافت شده را در حزب کوچکتر دور نکنید. اول از همه آن مربوط به پرداخت ماهانه است. اگر در ماه جاری حتی یک پنی را به بانک بازگردانید، باید جریمه ای را که به عنوان یک درصد از مبلغ وام محاسبه شده است، پرداخت کنید. علاوه بر این، چنین مشتریان به طور خودکار به دسته defaulters سقوط می کنند. دریافت وام در آینده آنها بسیار دشوار خواهد بود.

6. بازپرداخت اولیه و افزایش پرداخت ماهانه یکسان نیست. در مورد اول، تعادل وام، از جمله بهره، به صورت بلافاصله با یک پرداخت به بانک باز می گردد. اما اگر مشتری فقط مبلغی را که برای چند ماه در یک ردیف ثابت شده است، پرداخت کند، این حق را به او نمی دهد که به طور مستقل "تعطیلات اعتباری" را ترتیب دهد.

نتیجه گیری

در زندگی موقعیت های مختلفی وجود دارد. نیاز به بودجه اضافی می تواند ناگهان بوجود آید. خوب، اگر یک فرد برای پس انداز "روز بارانی" صرفه جویی کند، لازم نیست که به بدهی برسید. نحوه دریافت وام بدون ارجاع؟ آسان است، اگر یک منبع ثابت درآمد وجود دارد. شما فقط باید به بانک با گذرنامه و درخواست خود را ترک کنید. در صورت خرید یک آپارتمان، یک ماشین، یا اگر وام گرفته شده برای توسعه یک کسب و کار، نیازمند یک ضمانت دهنده باشد. در موارد دیگر، بانک ها نیاز به حداقل بسته اسناد دارند، به سرعت درخواست ها را بررسی و تصمیم گیری می کنند. در اینجا نحوه دریافت وام از روس ها است.