بانک پس انداز چیست؟ در چه سالی اولین بانک پس انداز ظاهر شد؟

امروز، عبارت "بانک پس انداز" از مصرف جمعی خارج می شود و ما حتی فکر نمی کنیم که بانک پیشرو کشور - Sberbank - از این پدیده رشد کرد. این پدیده مالی از کجا آمد و چگونه کار می کند؟ در این مقاله به شما در مورد سالی که بانک پس انداز ظاهر شد، که در ابتدا با این مکانیزم روبرو شد و چگونه بانک های پس انداز به مؤسسات اعتباری مدرن تبدیل شدند، بگویید.

مفهوم پس انداز

به محض اینکه یک فرد ارزشهای مازاد داشته باشد، او شروع به فکر کردن درباره حفظ آنها برای استفاده در آینده کرد. بنابراین ایده پس انداز ظاهر شد. در ابتدا این روند تنها برای محصولات بود - مردم همیشه توانایی تامین مواد غذایی را در مورد گرسنگی داشتند. این کاملا فعالیت غریزی است، بنابراین بدن ما کالری اضافی را در چربی های چربی قرار می دهد و انسان مانند پروتئین، برای مثال، ذخایر را برای استفاده های آینده ایجاد می کند.

اما مفهوم پس انداز با حفظ پول نقد همراه است. برای اولین بار به مردم آمد تا پول چند دهه صدها سال پیش ذخیره شود. به عنوان مثال، در چین، یک سنت برای قرار دادن سکه ها در یک روز بارانی بود که در گلدان های گلی پوشانده شده بود. تنها با شکستن کشتی امکان استخراج پول از آنجا وجود داشت. برای قرن ها مردم صرفا پول را کنار گذاشتند، درآمد نیاوردند، و تنها زمانی که ایده ای ایجاد شد که این پس انداز ها را به گردش درآورد، یک بانک پس انداز ظاهر شد.

مفهوم یک بانک پس انداز

به تدریج یک مکانیسم مالی ویژه ایجاد شد که به ایجاد پس انداز کمک کرد و در عین حال برای دریافت درآمد از آنها بود. بانک پس انداز یک سازمان است که آنها را از جمعیت جذب می کند و به سپرده گذاران سود می کند. فرصت برای افزایش سرمایه توسط صدور پس انداز برای استفاده موقتی توسط تمایل (اعتبار) تضمین شده است، که به نوبه خود آنها را به صندوقدار پرداخت می کند.

امروز، بانک های پس انداز و بانک ها بخش مهمی از اقتصاد هر ایالت هستند. حتی شاخص هایی از هنجارهای صرفه جویی در جمعیت وجود دارد که ثبات سیستم اقتصادی را تضمین می کند. همچنین حجم سرمایه نجات، یک معیار خوب برای ارزیابی وضعیت کلی دولت است. از آنجا که مردم شروع به صرفه جویی در پول تنها زمانی که آنها کافی است.

اصول عملکرد بانک پس انداز

در حال حاضر یک روش سنتی برای جمع آوری پول برای مصرف بعدی توسط مردم وجود دارد - این یک بانک پس انداز است. سپرده های مردم آنها را درآمد می دهد که عامل اصلی انگیزش در برقراری ارتباط با یک موسسه مالی برای ایجاد صندوق های ذخیره خودشان است، به جای سکه کردن در یک شیشه شیشه در یک کابینه خانه. اما کجا این سود حاصل می شود؟

برای پرداختن به علاقه مردم، می توانید از دو مکانیسم استفاده کنید. اولی به عنوان هرم مالی شناخته می شود: سپرده گذاران به سود مشتریان تازه جذب شده که پول خود را به دست آورده اند، بهره می گیرند. چنین طرح ریسک بزرگی را از دست می دهد، زیرا هرگونه انهدام وسیع سپرده ها منجر به فروپاشی می شود، و برخی از مشتریان نه تنها منافع دریافت نمی کنند، بلکه پول را نیز تأمین می کنند.

و مکانیسم دوم پیچیده تر است. این بدان معنی است که پول می تواند برای بهره وام و یا سرمایه گذاری در برخی از مکانیسم های تولید درآمد به منظور آنها برای تولید درآمد. بانک های پس انداز عمدتا تحت طرح "سپرده و وام بهره" دقیقا تحت عمل قرار می گیرند، بدون سرمایه گذاری.

تاریخ ظاهر بانک های پس انداز در جهان است

برای اولین بار، اصل مکانیسم پس انداز مالی توسط نویسنده D. Defoe، که در مورد چگونگی توسعه پیش بینی جمعیت توضیح داده شد، فرموله شد. بر اساس ایده های خود، در سال 1778 در هامبورگ، یک کارآفرین محلی، یک دفتر برای پذیرش سپرده های نقدی با 3 درصد افتتاح کرد که می تواند در اولین درخواست سپرده گذار بازگردانده شود. اما پس از آن، این ایده تنها یک پیاده سازی محلی بود.

رونق بانک های پس انداز در آغاز قرن 18 هجری قمری در انگلستان آغاز می شود. پس از آن اولین بانک پس انداز بود که تضمین بازگشت سرمایه و بهره بود. در سال 1817، اولین قانون بریتانیا در مورد چنین موسسات مالی تصویب شد. آنها دستور دادند که پول جذب شده تنها در صندوق های قابل اعتماد و اوراق قرضه دولتی قرار گیرد. بنابراین تعامل بین بانک های پس انداز و اقتصاد دولتی آغاز شد. او بودجه اضافی دریافت کرده و مردم را به ایجاد پس انداز کمک کرد.

در ابتدا، بانک های پس انداز برای گروه های کم درآمد جمعیت طراحی شدند. بنابراین، حداکثر سهم 150 پوند تعیین شد. این به فقرا امکان داد تا "اضطراری" را برای "اضطراری" ایجاد کند که برای دولت و سرمایه داری بزرگ نیز مفید بود؛ زیرا آنها از آنها مراقبت از فقرا را که مشاغل خود را از دست دادند یا بیمار شدند، از بین برد. از آغاز قرن نوزدهم، بانک های پس انداز در بسیاری از کشورهای اروپا و ایالات متحده ظاهر شدند.

اولین بانک های پس انداز در روسیه

این رونق و امپراتوری روسیه را تحمل نکرد. اولین بانک پس انداز در کشور ما در سال 1839 توسط حکم امپراتور ظاهر می شود. این ها صندوق های نقدی و صرفه جویی برای دهقان ها بود - به همین ترتیب دولت آماده سازی لغو سرزمین را آغاز کرد.

در سال 1841، دوباره به دستور تزار، اولین بانک های پس انداز شهر در مسکو و سن پترزبورگ افتتاح شد. اول، حداقل مبلغ سپرده 50 کپسول بود، و حداکثر مبلغ 300 روبل بود، بعدا این ارقام افزایش یافت. اولین موسساتی مانند موسسات و خدمات عمومی ایجاد شد و از سال 1880 شروع به دفاتر نقدی در دفاتر بانک دولتی، موسسات پستی و ایستگاه های راه آهن نمودند.

علاوه بر سپرده تقاضا ، مشارکتها "مشروط" بودند، به عنوان مثال در موارد خاص، شرایط خاص، و همچنین سپرده در اوراق بهادار. بنابراین کارکنان دفاتر نقدی به عنوان واسطه میان شهروندان و دولت عمل می کنند. بعدا یک سرویس برای بیمه زندگی وجود داشت. همچنين بخش نقدي از اواخر قرن نوزدهم ابزاري براي فروش اوراق قرضه دولتي و همچنين براي انجام وامهاي برنده شد. به تدریج بخش نقدینگی به موسسه وام و اعتبار چند منظوره تبدیل شد.

بانک های پس انداز از دوران شوروی

پس از کودتای سال 1917، دولت جدید ابتدا سپرده های مردم را دست نخورده اعلام کرد و وام های سلطنتی لغو شد. به تدریج تورم منجر به کاهش واقعی سپرده ها شد. پس از اولین جنگ های داخلی و جهان، یک سیاست اقتصادی جدید اعلام شد و یک ابزار مالی جدید ظاهر شد - بانک پس انداز اتحاد جماهیر شوروی.

این موسسات ابزار تحقق اصلاحات مالی بودند، وظیفه اصلی آنها حفاظت از دستمزد کارگران در دوره تورم بود. با گذشت زمان، آنها نیز به وظایف بیمه جمعیتی سپرده شدند. در سال 1925 دولت بانک های پس انداز کارگری دولت شوروی را تاسیس کرد. آنها با انواع مختلف سپرده ها که از طریق آنها وام های دولتی و فروش اوراق قرضه پیروزی انجام می شد، تامین می شد.

تا سال 1933، این کشور بیش از 50 هزار صندوق پس انداز داشت. در طول جنگ جهانی دوم، دولت سپرده های مردم را خنثی کرد و این پول به حمایت از توانایی های دفاعی دولت کمک می کند. پس از جنگ، اصلاحات پولی و مدرنیزاسیون بانک های پس انداز انجام شد. بعدها دولت از امکانات این موسسات برای وام های داخلی مردم استفاده می کرد.

از آنجا که وضعیت اقتصادی در اتحاد جماهیر شوروی در دهه های 1960 و 1970 مشخص بود: مردم پول داشتند، اما اغلب هیچ هزینه ای نداشتند، مقامات مردم را تشویق کردند تا پول را در اوراق قرضه دولتی سرمایه گذاری کنند و حساب های ذخیره سازی را ایجاد کنند. این زمانی بود که شعار محبوب ظاهر شد: "پول را در یک بانک پس انداز نگه دارید!" با تغییر در دوره اقتصادی در دهه 1990، یک انجماد واقعی و انحلال جزئی سپرده های مردم وجود داشت. دولت هنوز به برخی بخش های جمعیت جبران خسارت می کند. تا پایان این روش قابل مشاهده نیست

بانک های پس انداز امروز

امروزه در بسیاری از کشورها پدیده مالی مانند بانک پس انداز دولتی وجود دارد. این نهادها با هدف جذب مشارکت در مقیاس کوچک جمعیت است. اما در عین حال صندوق های نقدی بخش بسیار کوچکی از سیستم مالی مدرن اقتصادهای پیشرفته است. به عنوان مثال، در ایتالیا، به عنوان مثال، تنها 87 صندوق پس انداز وجود دارد، در ایالات متحده آنها فقط چند درصد از کل مالی مالی کشور را تشکیل می دهند. چنین کاهشی در این موسسات ناشی از توسعه سیستم بانکی جهانی بود.

بانک های پس انداز و ویژگی های آنها

با گذشت زمان، در بسیاری از کشورها بانک های پس انداز به بانک های پس انداز تبدیل شدند. این برای مصرف کننده ساده چیست؟ این موسسات خدمات بیشتری ارائه می دهند. در اینجا شما می توانید نه تنها انواع مختلف سپرده را باز کنید، بلکه وام را برای هر نیاز، وام، حل مشکلات سرمایه گذاری، انجام معاملات با ارزها و سایر دارایی های ارزشمند را بیاموزید.

بانک ها انجام معاملات مربوط به پرداخت و پرداخت پول، ارائه برنامه های بیمه ای. امروزه مفهوم "بانک پس انداز" به طور فزاینده ای به مفهوم "بانک تجاری" نزدیک می شود. تفاوت اساسا تنها در بنیانگذاران باقی می ماند - اغلب در بانک های پس انداز، یکی از بنیانگذاران پیشرو دولت است.

Sberbank روسیه

در یک زمان در اتحاد جماهیر شوروی، شعار اصلی مالی، همانطور که قبلا ذکر شد، عبارت بود: "نگه داشتن پول در بانک پس انداز". این شعار به وسیله Sberbank فدراسیون روسیه به خودی خود اعمال می شود و بدون هیچ دلیلی. در سال 1988، بانک های پس انداز کار دولتی دوباره سازماندهی و تبدیل به یک بانک پس انداز (Sberbank). و تا به حال مردم احساس پایدار دارند که این یک بانک دولتی است، اگر چه در دهه 90، آن را یک شرکت سهامی با مشارکت سرمایه خصوصی تبدیل کرد. اما دولت سهم خود را در سرمایه مجاز Sberbank حفظ کرده و از آن حمایت می کند و موقعیت را به عنوان بانک اصلی کشور شکل می دهد.

انواع عملیات بانک سپرده گذاری

در ابتدا، هر بانک پس انداز مرکزی سپرده ها را از جمعیت با توجه به تقاضا دریافت کرد، سپس سپرده های مدت و فروش اوراق قرضه وجود داشت. امروز، بانک های پس انداز نیز ارائه خدمات نقدی، پرداخت ارز، خدمات سپرده، وام ها و سرمایه گذاری ها را ارائه می دهد. علاوه بر این، Sberbank ارائه خدمات جمع آوری، کار با اوراق بهادار و سایر دارایی ها، بیمه سپرده ها، زندگی و اموال را ارائه می دهد.

توابع بانک بانکداری

مهمترین عملکرد انجام شده توسط بانک پس انداز بود جمع آوری پول از جمعیت. به این ترتیب، بانک های پس انداز این سنت را ادامه می دهند - این ابزار اصلی برای بسیج پس انداز و ترکیب آنها با اقتصاد واقعی کشور است.

این موسسات مالی بخش مهمی از اقتصاد هستند؛ چرا که آنها حرکت سرمایه را تضمین می کنند و همچنین مردم را برای ایجاد پس انداز افزایش می دهند و همچنین نقش مهمی در نظام مالی کشور ایفا می کنند.