انواع سیستم های بانکی. بانک مرکزی است. شبکه ای از بانک های تجاری

توسعه موفقیت آمیز اقتصاد ملی از دولت در این کشور نیاز به یک سیستم بانکی کارآمد می باشد. راه های بسیاری برای ساخت آن وجود دارد. اما در ابتدا، رهبری کشور را تعیین خواهد کرد که منظور از نوع سیستم بانکی است انتظار می رود به توسعه است. چه نشانه در این مورد، ممکن است توجه دولت رسم؟

سیستم بانکی است

قبل از بررسی، دلایلی را که می توان طبقه بندی سیستم بانکی (انواع، ساختار هر مدل)، تعریف مدت نهاد در نظر گرفته شده است. روش معمول به افشای مفاهیم تحقیقات مربوطه چیست؟

جامعه متخصص روسیه تحت سیستم بانکی است که اغلب به عنوان تعامل چهارشنبه بین دولت، نهادهای مختلف و سازمان ها، اشخاص حقیقی و حقوقی درک که در آن معاملات قانونی با پول نقد و دارایی های مالی. ارتباط داده ها می توانید از طریق انواع مکانیسم رخ می دهد. سیستم بانکی - یک موسسه مالی است که بخشی جدایی ناپذیر از اقتصاد ملی است.

جوهر از ارتباطات مشخص شده با دولت، کسب و کار و افراد تا حد زیادی توسط نوع سیستم بانکی تعیین می شود. با مطالعه آنچه که آنها ممکن.

طبقه بندی سیستم های بانکی

دلایل بسیاری برای طبقه بندی سیستم های بانکی وجود دارد. در عمل روسیه گسترش یافته است این مفهوم، که بر طبق آن موسسات مالی مربوطه را می توان در نسخه های اولیه زیر ارائه شده:

- توزیع (یا تنها در سطح) سیستم.

- سیستم انتقالی؛

- بازار (یا دوطرفه) سیستم.

ما جزئیات خاص خود مطالعه خواهید کرد.

سیستم لایه

انواع گزارش از سیستم بانکی شامل بنابراین انتخاب موسسات مالی تنها در سطح.

ویژگی آنها در حضور ارتباطات افقی بین موسسات اعتباری، اجرای عملیات مدیریت سرمایه بر اساس استانداردها و هنجارهای جهانی است. سیستم بانکی جایزه نوع است که عمدتا برای کشورهای با اقتصاد ضعیف شناخته شده است، و برای کشورهایی که در آن عمل روش های اداری مدیریت از سیستم اقتصادی است.

سیستم دو لایه

مفهوم در نظر گرفته، که در آن شناسایی انواع مختلف سیستم های بانکی، همچنین شامل تخصیص دو لایه موسسات مالی.

در دومی، ارتباطات بین موسسات اعتبارات در هر دو سطح افقی یا عمودی انجام شده است. با توجه به مکانیسم دوم شامل تعامل بین CB - نهاد مهم مالی در دولت - و بانک های پایین دست است. در چارچوب مکانیسم ایجاد شده توسط ارتباطات افقی بین وضعیت حقوقی برابر در جنبه ای از موسسات اعتباری. نقش بانک مرکزی در یک سیستم دو لایه - برای اطمینان از نقدینگی از ساختارهای گزارشگری مالی، و همچنین در اجرای مقررات اقتصاد کلان.

مدل شوروی از سازمان نظام بانکی

انواع سیستم های بانکی، که در بالا بحث، آن را با موسسه مالی مربوطه که در زمان شوروی سابق وجود ارتباطی ندارد - با توجه به این واقعیت است که آن را تا به تعدادی از ویژگی های منحصر به فرد. این به چه معنی؟ در بالا ما اشاره کرد که سیستم بانکی یک ردیف پیش فرض وجود یک مکانیزم ارتباطی واحد بین موسسات اعتباری فرد - به صورت افقی. دو سطح نشان می دهد که روند تعامل بین موسسات مالی و بانک مرکزی متصل است.

صحبت از مدل شوروی، ما نمی توانیم بگوییم که آن به طور کامل مشخص از ویژگی های نوع اول و دوم از سیستم. این واقعیت که بانک در اتحاد جماهیر شوروی در تمرکز انتظار و فرمانبرداری سخت به بانک دولتی کار کرده است. که هیچ ارتباطی افقی کند بین آنها را نمی باشد. به نوبه خود، هر معیار برای تشخیص دو سطح تعامل میان موسسات مالی در اتحاد جماهیر شوروی، همچنین دشوار است. این واقعیت که بانک دولتی است بخشی از یک سیستم بانکی واحد ملی بوده است، و نقش آن شبیه به انجام شده توسط بانک مرکزی روسیه به نگهداری از نقدینگی و مقررات محدود نمی شود. عملکرد آن در این واقعیت ارائه طیف گسترده ای از خدمات بانکی ارائه شده از طریق شبکه ای از قوانین تابع بانک های منطقه ای بیان شده است.

با این حال، برخی از محققان هنوز هم تمایل به نسبت مدل شوروی از سازمان از اعتبار و موسسات مالی به نوع تنها در سطح. استدلال از کارشناسان در مورد این مطلب چیست؟ این واقعیت که بانک دولتی اتحاد جماهیر شوروی، در اختیار داشتن انحصار تقریبا تمام انواع خدمات بانکی، در واقع، تبدیل شدن به نتیجه "تنها در سطح" پایتخت. هستند محققانی که اعتبار و سیستم مالی اتحاد جماهیر شوروی و کشورهای دیگر، که با استفاده از مدل اجرایی مدیریت اقتصادی به عنوان یک گونه جداگانه مشخص طبقه بندی وجود دارد - متمرکز است.

سیستم انتقالی

چه ویژگی های مشخص سیستم بانکی در حال گذار؟ ممکن است که به ردیابی ارتباطات، که مشخصه برای هر دو نوع تنها در سطح موسسات مالی هستند، و برای دو سطح. در مورد اول می تواند به ما در مورد حضور بانک های دولتی، که نشانگر سرعت صحبت می کنید، سهم قابل توجهی در کل از سیستم پولی ملی و در همان زمان حفظ استقلال بانک مرکزی در شرایط اجرای سیاست های مالی است که ترویج بازار، تعریف اولویت های توسعه بیان شده است. از سوی دیگر، در سیستم بانکی کشور ممکن است نهاد، که به نوبه خود، گزارش به طور مستقیم به بانک مرکزی حضور و حفظ حاکمیت در محدوده مقرر در قانون.

سیستم بانکداری مدرن از فدراسیون روسیه

بنابراین، ما در نوع سیستم بانکی در چارچوب مفاهیمی است که در میان دانشمندان مدرن رواج یافته بود. صحبت در مورد موسسات مالی مدرن در روسیه، چگونه می توانند طبقه بندی می شود؟

در اکثر نشانه هایی از سیستم بانکی روسیه - دو لایه. این عملا فعالیت نهادهای مالی که پاسخگو به بانک مرکزی نیست انجام دهد. به نوبه خود، سیستم بانکی روسیه شامل بهره برداری از تعداد زیادی از موسسات اعتباری که به طور فعال در تعامل با یکدیگر در یک سطح افقی. بانک مرکزی فدراسیون روسیه انجام سهام و عملکرد نظارتی. آن را فراهم می نقدینگی بانک با ارائه وام های مطابق با نرخ های کلیدی است.

با این حال، برخی از محققان بر این باورند که نوع سیستم بانکی روسیه در حال حاضر - هنوز هم مخلوط می شوند. اما نه از نظر ترکیبی از علائم از یک لایه و دو لایه مدل، و در جنبه ای از حضور علائم خاصی است که از ویژگی های نظام شوروی متمرکز سازمان موسسه مالی مربوط می شود. کارشناسان استدلال می کنند این نقطه نظر این واقعیت است که در بانک های روسیه است - دولت است. این خدمات عبارتند از بانک پس انداز، "VTB"، "بانک کشاورزی". این واقعیت است که دولت، مانند بانک دولتی اتحاد جماهیر شوروی، در واقع دارای ملی تعیین اعتبار و سیستم مالی تحت کنترل است. به نوبه خود، در سیستم بانکی روسیه به خوبی تثبیت بازار نوع است، نشان می دهد که در بخش مربوطه از فعالیت های تجاری خواهد شد توسط یک تعداد زیادی از بازیکنان حضور داشتند تعامل به صورت افقی. این از ویژگی های این مدل دو لایه است.

توجه داشته باشید که قبل از اتحاد جماهیر شوروی - در روز از امپراتوری روسیه - در کشور ما نیز سیستم بانکی به اندازه کافی توسعه وجود دارد. با توجه به بسیاری از محققان، تعامل بسیار موثر از موسسات مالی دولتی و خصوصی، این مشخص شد. به گفته برخی از کارشناسان، تجربه تاریخی آن سال ها تا حدودی به روسیه مدرن استفاده شود.

تجربه بین المللی

یادگیری اصول اولیه که در آن بانک کار، و سیستم بانکی روسی، در نظر گرفتن حقایق قابل توجه ترین مورد کار از موسسات مالی مربوطه در کشورهای خارجی. به خصوص مفید به توجه به تجربه کشورهای پیشرفته غربی است. توسعه سیستم بانکی روسیه است که در چارچوب مدل سرمایه داری انجام شده است. بدیهی است، تجربه کشورهای غربی در این معنا غیر قابل مقایسه ای بیشتر است.

روش به تعریف نقش بانک

در میان قابل توجه ترین روند در بانکداری مدرن در کشورهای غربی - تجدید نظر رویکرد به درک درستی از نقش بانک ها در اقتصاد ملی است. واقعیت این است که در کشورهای غربی اعتبار کلاسیک و موسسات مالی - تنها بازیکنان در بخش بازار مربوط نیست. برنامه ریزی شده است برای تقویت نقش و اهمیت برای اقتصاد ملی از سازمان های غیر بانکی. این سازه ممکن است تا حدی که نزدیک به است که مشخصه از بانک ها کلاسیک عمل: به عنوان مثال، به ارائه خدمات برای دریافت پرداخت، به منظور تسهیل اجرای عملیات پول نقد. در همان زمان، کار چنین ساختارهای ممکن است حضور بانک مرکزی مجوز نیاز ندارد و نباید در این صورت به عنوان دقت برای انطباق با قوانین مالی است که به مقامات نظارتی برای بانک ها انجام می شود تست شده است.

البته، چنین سازمان در حال حاضر فعال در فعالیت های و در روسیه مشغول اند. این عمدتا شامل سیستم های الکترونیکی پرداخت، و همچنین سازمان های اعتباری کوچک. در واقع، آنها را نمی توان در میان بانک های شمارش، اما در همان زمان، آنها می توانند از خدمات است که به طور معمول به عنوان زمان برای موسسات مالی کلاسیک فراهم می کند. گفته برخی از محققان، ویژگی فعالیت های EPS، موسسات تامین مالی خرد و دیگر موسسات غیر بانکی در روسیه که قانونگذار به دنبال هماهنگ مقررات تنظیم فعالیت سازه از این نوع و بانک کلاسیک. استدلال از کارشناسان که این دیدگاه را نگه دارید چیست؟ بنابراین، محققان معتقدند که قانون "در سیستم های الکترونیکی پرداخت" را به عنوان زمان شامل وحدت استانداردهای نظارتی مشخص شده اند. به عنوان مثال، از نظر شناسایی مصرف کننده از خدمات. در سال اول بعد از عمل در روسیه EPS برای استفاده کامل از خدمات پرداخت الکترونیکی در فدراسیون روسیه به فرد نیازی به بررسی هویت خود را، پس از آن تصویب قانون در سوال، چنین نیاز به وجود آمد.

به نوبه خود، در بخش غرب از سیستم بانکی، به عنوان برخی از تحلیلگران متذکر شد، در زمینه های مختلف دیده می شود. EPS و دیگر بازیکنان که به این رده از اعتباری کلاسیک و موسسات مالی تعلق ندارد باید، مطابق با یکی از مفاهیم محبوب ترین باید جداگانه اشغال می کنند، به طور مستقیم به طاقچه بانکی ندارد. اما چه معیارهایی می تواند پایه ای برای جدایی از دو بخش؟

بنابراین، با توجه به نظر محققان، بانک ها و سیستم بانکی به انجام طیف گسترده زیر از توابع:

- خدمات سپرده گذاری برای افراد و اشخاص حقوقی با تضمین کامل حفظ سرمایه؛

- سازمان برای کسب و کار عملیات نقدی با تمام ویژگی اهمیت قانونی؛

- ارائه "بلند" وام (وام مسکن، وام برای کارآفرینان).

به نوبه خود، ساختارهای غیر بانکی باید، مطابق با یکی از مفاهیم محبوب است که بر روی فعالیت های زیر تمرکز:

- ارائه سریع و قابل اعتماد برای انتقال پول، دریافت پرداخت برای خدمات عمومی و خصوصی؛

- ارائه زیرساخت تکنولوژیکی برای پرداخت بلیط برای حالت های مختلف حمل و نقل؛

- ارائه وام "کوتاه" (عمدتا کسانی هستند که به عنوان اعتبارات خرد طبقه بندی)؛

- تسهیل کار موثر فروشگاه های آنلاین.

این اصول کلیدی که منعکس کننده تفاوت بین نقش بانکی موسسات مالی سنتی و موسسات غیر بانکی در کشورهای غربی هستند. تا چه حد چنین مفهوم با عمل ارتباطات مالی روسیه ناسازگار است؟ گفته برخی از کارشناسان، کلید از اصول فوق الذکر کاملا مناسب برای فدراسیون روسیه هستند. مهم ترین چیز - که قانونگذار سطح مورد نیاز از حمایت از فعالیت های بازیکنان بازار از لحاظ خدمات مربوطه ارائه شده است.

بانک های تجاری و سرمایه گذاری

در بسیاری از کشورهای غربی عمل تمایز از بانک ها (و این اساس ممکن دیگر برای طبقه بندی سیستم های مربوطه است) به کسانی که انجام اعتباری و توابع مالی، و کسانی که در درجه اول در فعالیت های سرمایه گذاری تمرین (مربوط به خرید و فروش سهام، اوراق بهادار، و غیره د). به عنوان مثال، در ایالات متحده که در واقع دو نوع مختلف از سازمان است. به طور مشابه مورد در ژاپن است. در روسیه، یک عمل است که در یک نام تجاری را می توان به تشکیل واحدهای مسئول هر دو برای بانک و برای فعالیت های سرمایه گذاری وجود دارد. به عنوان مثال، در ساختار "VTB" برگزاری ساختار "VTB 24" و "VTB سرمایه" است. اولین معاملات با بانکی، دوم - فقط فعالیت های سرمایه گذاری است.

نقش بانک مرکزی

از ویژگی های این سیستم بانکی ملی تا حدود زیادی از فعالیت های خاص از بانک مرکزی، نقش آن در اقتصاد دولتی تعیین می شود. این روش به درک خود را از اقتصاد سرمایه داری توسعه یافته چیست؟

کشورهایی هستند که در آن بانک مرکزی تنظیم تنها از سیستم مالی ملی است. در میان کسانی که - استرالیا، ایرلند، ایتالیا. در برخی از کشورها، بانک مرکزی تقسیم تابع مشخص شده با سازمان های دیگر - مانند یک عمل در ایالات متحده، آلمان، فرانسه توسعه یافته است. در میان مدل های جالب ترین های سازمان سیستم بانکی ملی - آمریکایی است.

بنابراین، در ساختار موسسه مالی مربوطه در ایالات متحده در واقع چهار نوع از موسسات وجود دارد:

- ملی موسسات وام .

- بانک های دولتی در درون ساختار نظام فدرال رزرو؛

- بانک ها در بانک فدرال شامل نیست، اما وابسته به شرکت بیمه سپرده فدرال؛

- سازه های اعتباری که با سازمان برجسته در تعامل نیست.

فدرال رزرو در این مورد به عنوان یک آنالوگ CBA که به انجام عملکرد انتشار و حفظ نقدینگی عمل می کند. با این حال، در ایالات متحده همچنین می توانید موسسات اعتباری که به فعالیت های سیستم فدرال رزرو مربوط نیست به کار گیرند.

چشم انداز توسعه سیستم بانکی روسیه

بنابراین ما مفهوم و انواع سیستم های بانکی مطالعه قرار گرفت. کدام یک از مفاهیم توسعه موسسه مالی مربوطه بهترین به روسیه مناسب است؟ پاسخ به این سوال نیاز به یک تجزیه و تحلیل جامع اقتصادی، اجتماعی، و در بسیاری از جهات نیز عوامل تاریخی و فرهنگی است که مشخص ویژگی فدراسیون روسیه به عنوان یک کشور. به گفته بسیاری از محققان، مشکلات سیستم بانکی روسیه، که در حال حاضر، به ویژه، نرخ بهره نسبتا بالا در وام، وابستگی نسبتا زیادی از موسسات مالی روسیه وام های خارجی، می از پیش تعیین شده به عنوان زمان این واقعیت است که بسیاری از استانداردهای غربی به بانکداری عمل در روسیه قرار داده است وجود دارد بدون در نظر گرفتن جزئیات ملی ارتباطات دولت، کسب و کار و شهروندان در این منطقه است.

در این راستا، بسیاری از کارشناسان آن را مفید برای بررسی نه تنها تجربه کشورهای غربی در خصوص توسعه موسسه مالی مربوطه، بلکه مدل تاریخی عملکرد سازمان های اعتباری در روسیه است. علاوه بر این، آنها، همانطور که در بالا اشاره شد، برای مدت طولانی وجود داشته است و مشخص شد با توجه به برخی از محققان، درجه بالایی از پیچیدگی است. بنابراین، آن را در انواع تاریخی روسیه سیستم های بانکی و ویژگی های آنها عمل ممکن است هیچ منبع مهم کمتر از تجربه و تخصص در بهبود مدل فعلی مدیریت سرمایه های ملی دولت است.