وام گیرنده است ... حفاظت از وام گیرندگان. وام گیرنده - تعریف

عملکرد سیستم مالی در جهان بدون چنین مکانیزمی مهمی چون وام دهی امکان پذیر نیست. وام یک رابطه اقتصادی است که بین افراد معامله مالی بوجود می آید که شامل ارائه ارزش وام (قرض گرفته شده) برای دستیابی به اهداف خاص است، با این که قابل پرداخت، قابل پرداخت و فوری است.

سیستم اعتباری

هدف از سیستم اعتباری، بسیج بودجه های آزاد است تا آنها را برای استفاده فوری برای هزینه ها فراهم کند. پایه سیستم یک ساختار بانکی تجاری است. فعالیت اصلی آن در حوزه وام و سپرده و سپرده ها قرار دارد. علاوه بر بانک های تجاری، شرکت کنندگان مهم در سیستم اعتباری عبارتند از: بانک مرکزی، موسسات اعتباری تخصصی و مالی. اکثر کشورها دارای سیستم اعتباری سه یا چهار برابر هستند: در سطح اول - بانک مرکزی، در مرحله دوم - انواع مختلف بانک ها (پس انداز، سرمایه گذاری، وام مسکن، بازرگانی). در سطح سوم، موسسات اعتباری و مالی غیر بانکی . به ویژه سطح چهارم را شامل می شود که شامل صندوق های بیمه و حقوق بازنشستگی، اتحادیه های اعتباری و دیگران است. عملکرد سیستم با تعامل بین شرکت کنندگان در روابط اعتباری تضمین شده است.

موضوعات روابط اعتباری

موضوع این روابط، قرض دهنده و قرض دهنده است. روابط بین آنها با نیاز به پول در وام گیرنده و در دسترس بودن آن تعیین می شود، و مهمتر از همه، امکان صدور وام از وام دهنده. بنابراین، بدهکار حزب است که وام (وام / وام) را فراهم می کند. وام گیرنده این حزب است که وام (وام / وام) را دریافت می کند و تعهدات را برای بازپرداخت وجوه قرض گرفته در زمان می گیرد.

همان شخص در چارچوب روابط مالی و اعتباری می تواند همزمان به عنوان یک قرض دهنده و به عنوان وام گیرنده عمل کند. تعریف آن در این مورد چنین است که، برای مثال، یک فرد خصوصی هنگام واریز کردن با یک بانک، به عنوان یک وام گیرنده عمل می کند، بانک در این مورد به عنوان یک وام دهنده. در عین حال، حضور سپرده در بانک، شرکت کنندگان در رابطه را در برخی از نقاط تغییر می دهد. و در حال حاضر یک فرد خصوصی قرض دهنده است و بانک وام دهنده است.

شی روابط اعتباری

جزء اصلی رابطه بین وام گیرنده و وام دهنده، جسم انتقال است. هدف انتقال روابط اعتباری، ارزش وام و یا به اصطلاح نامعین است. به عبارت دیگر، قرض دهنده وجوه نقد آزاد است که در او حل و فصل شده و در جنبش خود متوقف شده است. با تشکر از وام، امکان شروع یک چرخه جدید برای ادامه حرکت و ارسال پول به گردش وجود دارد. برای انجام این کار، کافی است وام را به وام گیرنده در شرایط خاصی صادر کنید. از این دیدگاه، وام گیرنده فردی است که از طریق دریافت و گردش مالی از مبلغ پیشرفته اجازه می دهد تا گردش مالی به وقفه نرسد. و در نهایت روند تولید بازتولید را تسریع می کند. این ماهیت پیشروی وام است که یکی از ویژگی های مهم روابط اعتباری و مالی است.

یکی دیگر از شرایط مهم برای کارکرد اعتبار، بازگرداندن و حفظ حق دارایی بدهکار به بودجه است که برای استفاده توسط وام گیرنده ارائه شده است. یکی از ضمانتهای بازپرداخت، اعتبار وام گیرنده است.

اصل اساسی اعتبار حفظ ارزش آن است

با تأمین وجوه خود برای استفاده از وام دهنده، مهم است که حداقل آنها را نگه دارید و به حداکثر رساندن آنها تا حد امکان. تکمیل این شرایط یک کیفیت اساسی اعتباری است.

در حقیقت، همیشه نمی توان آن را به طور کامل پیاده سازی کرد. خطر اصلی روبرو شدن با مشارکتکنندگان روابط مالی و اعتباری، روند تورمی است. نتیجه سرریز کانال های گردش پول، مازاد عرضه پول و در نتیجه کاهش قدرت خرید آن است . وام گیرنده شخصی است که وظیفه خود را برای بازپرداخت وام به عهده می گیرد. اما در وضعیت تورم، پول بازگشتی، با حفظ اندازه اسمی، در واقع، اکنون با تخفیف فرم. با این حال، بسیاری از خطرات دیگر وجود دارد، در صورتی که وام گیرنده نمی تواند آن را مطابق با شرایط وام بازپرداخت کند. و این تنها تقصیر یکی از بدهکارها نیست. اغلب این نقض حقوق قانونی اوست که منجر به چنین نتایج غم انگیز می شود.

حفاظت از منافع قانونی وام گیرندگان

در ابتدا، در یک رابطه وام، وام گیرنده از یک دیدگاه قانونی یک حزب ضعیف است. سازمان های مالی تاثیر نفوذ مشتری بر محتوای موافقتنامه وام را به حداقل می رسانند، بنابراین توانایی آن ها در تأثیر شرایط برای تأمین و پرداخت وام محدود می شود. این امر مستلزم امضای قراردادهایی است که بیشتر برای سوددهنده سودمند است، اما در عین حال بر حقوق وام گیرنده نیز نقض می شود. شایعترین نقض حقوق فردی که قرض گرفته شده است:

• محاسبه نرخ بهره برای استفاده از وام برای کل وام (و نه برای تعادل بدهی)؛
• کمیسیون شارژ برای صدور وام؛
• تعهد به جریمه مربوط به مقدار بدهی اصلی؛
• صلاحیت اختلاف بر سرزمینی بانک قرض دهنده.
• بیمه وام گیرندگان به عنوان یک پیش شرط برای به دست آوردن وام؛
• ضمیمه در قرارداد وام از شرایط برای شارژ کمیسیون برای حفظ حساب وام و صدور وام.

FZ RF "در مورد اعتبار مصرف کننده (وام)"

از تاریخ 1 ژوئیه 2014 در فدراسیون روسیه، قانون 353-FZ به اجرا در آمد. هدف آن تنظیم روابط است که در فرآیند ارائه یک وام (وام) مصرف کننده به یک فرد ایجاد می شود، اگر وام برای انجام فعالیت های کارآفرینی صادر نشود.

هدف اصلی قانون این است که نظم را به بازار وام دهی مصرف کننده و محافظت از وام گیرندگان. متاسفانه، تا همین اواخر حتی بانک های با ثبات با شهرت بالا اجازه استفاده از بی سوادی قانونی مشتریان را می دادند. با توجه به حمایت قانونی دریافت کنندگان وام، قانون به وضوح موارد زیر را تنظیم می کند:

• استاندارد سازی فرم قرارداد وام؛
• ماهیت محدود کننده میزان جریمه متهم در صورت تاخیر در پرداخت وام؛
• محدودیت میزان وام دهی خرده فروشی؛
• تعریف مکانیزم برای محاسبه نرخ بهره موثر؛
• تقویت کنترل کار بر روی ساختارهای قرضه کوچک؛
• تنظیم کار خدمات جمع آوری

میلیون ها نفر در اعتبار زندگی می کنند

بر طبق آمار، از 60 تا 90 درصد از شهروندان کارگری کشور، وام های بالایی دارند. در عین حال، محبوبیت وام ها به طور پیوسته رشد می کند. شهروندان در حال تحول در قراردادهای اعتباری. و بانک ها، حداقل اعتبار وام گیرنده را بررسی می کنند، آماده ارائه وام هستند. گاهی اوقات برای نشان دادن یک گذرنامه کافی است. در چنین سهولت و در دسترس بودن، "بمب زمان" ساخته شده است، که میتواند به عنوان قرض دهنده و وام گیرنده مورد توجه قرار گیرد. اگر گیرنده وام قادر به بازپرداخت وام نیست، اما این مسئله نه تنها برای او، بلکه برای وام دهنده ای است که وام را صادر کرده است. مهم است که به راحتی ریسک ها و سطح مسئولیت را ارزیابی کنید و تنها وام را با اطمینان 100٪ در بازپرداخت آن تهیه کنید.