"بن": رتبه اطمینان. "بن" در رتبه بندی بانک های روسیه

"بن" در سال 1993 به عنوان یک بانک اسیر تاسیس شد، و در حال حاضر یک موسسه مالی تجاری از اندازه متوسط، که دارای شبکه ای از شاخه های در بسیاری از مناطق روسیه. در سال 2014 درآمد خالص خود را پنج برابر افزایش، رسیدن به سود خالص بیش از 69 میلیون دلار (بیش از 3.9 میلیارد روبل). رتبه "بن" در نظر قابلیت اطمینان، با توجه به بانک مرکزی - محل 20 در اندازه دارایی 413200000000 روبل.

رشد سریع

"بن" در دهه گذشته، به سرعت در حال رشد است، گرفتن یک گام در یک سری از بانک ها با اندازه متوسط در اولین روسیه بیست. به خصوص بحران اشباع به بسیاری از در سال 2014 ظاهر شد. موسسه مالی چندین دارایی به دست آورد، از جمله "بن کارت های اعتباری" (که قبلا "Moscomprivatbank")، "بن مورمانسک". (نام قبلی - JSC "DNB بانک") و رشد بانک ها " علاوه بر این، 55 درصد از دارایی ها در مجموع سهم "بن" مناسب ارائه شده است. امتیاز سازمان به عنوان یک نتیجه افزایش قابل ملاحظه.

دستیابی به دارایی های کمک به تنوع و گوناگونی از پایه مشتری، بهبود تنوع و گوناگونی از کسب و کار و بهبود وضعیت این گروه تلفیقی از نظر دارایی: با توجه به این شاخص بانک اشغال مقام هفتم در امتیاز تمام روسیه (در 2015/01/04)، یک سال قبل از آن - را فقط در محل 40.

رتبه بانک: "بن"

بحران اقتصادی به طور قابل توجهی خورند عرشه موسسات مالی روسیه. اگر برخی از آنها نیاز به حمایت گسترده دولت، "بن"، در مقابل، تقویت موقعیت. علاوه بر این، یک پورتال با نفوذ Banki.ru با توجه به موفقیت سریع این سازمان خاص بانک خود را از سال در سال 2014. به رسمیت شناخته است او پیش از غول های به رسمیت شناخته شده بود. در میان آنها، "پس انداز بانک"، "VTB"، "گازپروم" و شرکای دیگر.

کارشناسان خارجی نیز اشاره کرد "بن". تحلیلگران رتبه از مربوط استاندارد و پور به رتبه «B». این یک شاخص خوب برای بانک بزرگ روسیه است، منعکس کننده و قدرت، و خطرات خاص ذاتی در اقتصاد منطقه ای است. دیگر شاخص:

• مقام سوم در میان بانک های تجاری قابل اطمینان ترین در روسیه (2015/04/01).
• سودآوری 10 (2015/04/01).
• 18 در رتبه بندی از "اینترفاکس 100" (سه ماهه 1 2015).
• 27 اندازه سرمایه حقوق صاحبان سهام (2015/04/01).

پیش بینی تحلیلگران

تحصیل دارایی های قابل توجه، مشاهده در سال گذشته، خاص تحمیل خطرات. بانک تحلیلگران توجه داشته باشید که "بن" استراتژی فرصت طلب و تهاجمی در همان زمان است. می توان آن را به خطرات بالایی از یکپارچگی در معرض، با توجه به اندازه قابل توجهی از دارایی به دست آورد و برنامه برای توسعه بیشتر کسب و کار در شرایط نامطلوب در حال حاضر عامل برای بانک ها در روسیه است. در همین حال، ساختار تکه تکه در درون گروه می تواند به اندازه کافی به یکدیگر مکمل و تشکیل یک سازمان خواهد شد که یک بازیکن قوی در بازار با یک مدل کسب و کار طولانی مدت با ثبات و توانایی قوی برای تولید سود.

یک عامل مثبت این است که دارایی به دست آورد به استراتژی بلند مدت به تقویت موقعیت بازار از "بن" در بخش خرده فروشی و تنوع مشخصات کسب و کار مطابقت دارد. با تشکر از موقعیت دارایی تازه به دست آورد این شرکت در بخش سپرده های خرده فروشی از مشتریان بهبود یافته است. در 2015/04/01 "بن" در رتبه بندی از بانک های روسیه در نظر این شاخص صورت گرفت 7. علاوه بر این، این شرکت قادر به ورود به بازار تعدادی از مناطق مهم روسیه بود. در آینده، شبکه شعب 450 نقطه از فروش در بیش از 60 منطقه از پایان سال 2015 پس از بسته شدن برنامه ریزی شده از بخش های ناکارآمد در کل.

قابلیت اطمینان امتیاز

BankStars IA به نتایج حاصل از تجزیه و تحلیل سریع صورتهای مالی اختصاص داده PJSC "بن" رتبه اعتبار از "رضایت". با توجه به BankStars، موسسه را با خطر متوسط پیش فرض از تعهدات خود را به طلبکاران و سپرده گذاران است. با این حال، ثبات بانکی حساس به توسعه نامطلوب این وضعیت است.

نقدینگی

بر اساس تجزیه و تحلیل ساختار ترازنامه PJSC "بن"، آژانس رتبه BankStars نقدینگی به عنوان نسبتا بالا امتیاز. نتایج در صندوق فرار در سپرده ها و در حساب های بانکی فعلی و یک گروه از بانک ها که از نظر دارایی مشابه است. این شرکت قادر به تضمین اجرای به موقع از بازگشت برای وام، سپرده در صورت تحقق ممکن است از یک سناریو استرس است.

سرمایه

سال 2014، افزایش اعلام شده در سطح سرمایه از گروه مالی به 13.05٪ به دلیل افزایش در حقوق صاحبان سهام، در حالی که کاهش حجم دارایی های PJSC "بن". امتیاز توانایی برای زیان های بالقوه در مورد حالات استرس وجوه خود برآورد نسبتا بالا را جبران کند.

کیفیت از نمونه کارها وام

بر اساس این گزارش، حجم وام های عقب افتاده "بن" در 2014/01/01 به میزان RUR 3623610000. (2.63٪ از نمونه کارها)، افزایش در دسامبر 2،013-189،610،000 RUR. مقررات ضرر و زیان های RUB 156،140،000 افزایش یافته است. و گزارش تاریخ RUB 5752920000. (4.17٪ از نمونه کارها). ذخایر بانک تشکیل برای زیان های احتمالی در وام برای پوشش وام های عقب افتاده فعلی با ضریب 1.59. در تاریخ گزارشدهی نمونه کارها وام توسط یک سهم کمی کوچکتر است.

عوامل رشد

یک مکان در رتبه بندی از "بن" در میان رقبای / شرکای متاثر از عوامل زیر است.

مثبت:

• افزایش در پایه مشتری و سهم بازار در حال رشد؛
• حمایت قوی در قالب تزریق سرمایه از سهامداران؛
• تنوع اساس منابع.

منفی:

• قرار گرفتن در معرض بالا به خطرات ناشی از دارایی های مربوط به ادغام به دست آورد در سال 2014، و یک استراتژی رشد تهاجمی؛
• سودآوری ضعیف از عملیات، عمدتا به دلیل عملکرد ضعیف نمونه کارها وام فروشی های نا امن، در معرض خطر؛
• کاهش رشد اقتصاد کلان و شرایط عملیاتی نا برای همه بانک ها در روسیه است.

سهامداران عمده

انتظار می رود که سهامداران عمده - M. O. Shishhanov و MS Gutseriev - از توسعه ی "بن" حمایت و ارائه سرمایه کافی برای رسیدن به اهداف رشد بلند پروازانه است. 16.3 میلیارد روبل در ردیف سرمایه 1 و 3.9 میلیارد روبل در ردیف سرمایه 2: در 2011-2014 آنها تزریق به طور منظم سرمایه ساخته شده است.

دارایی های متعلق به Shishkhanov Gutseriev و بخش های غیر بانکی، به عنوان یک مکمل از کسب و "بن". به طور خاص، صندوق های بازنشستگی و شرکت های بیمه متعلق به سرمایه Shishkhanov می توانید هم افزایی ارائه، ارائه به مشتریان خدمات جامع، قادر به افزایش پایه مشتری.

سرمایه و سودآوری PJSC "بن"

رتبه اعتباری پایتخت و درآمد به عنوان متوسط است. سرمایه به طور عمده توسط تزریق حقوق صاحبان سهام ارائه شده است. شاخص ارزیابی در حد متوسط بر اساس محاسبات که نسبت RAC بدون در نظر گرفتن اصلاحات مربوط به تنوع و غلظت خطرات خواهد شد در مورد 5.1٪ در 18-24 ماه آینده. این پیش بینی بستگی به انتظارات زیر است:

• افزایش دارایی های 34٪ در سال 2015 با توجه به تحکیم بانک از "رشد" و "بن مورمانسک" (14٪) و رشد آلی (20٪).
• تزریق سرمایه از 10 میلیارد روبل. در سال 2015، با وجود این واقعیت است که 6 میلیارد روبل در حال حاضر در آوریل دریافت شده است.
• سود سرمایه (1.5 میلیارد) از طریق صدور اوراق بهادار جدید به تحکیم "بن مورمانسک".
• سود سرمایه ناشی از شناخت اولیه دارایی گروه "رشد".
• کاهش در حاشیه بهره خالص را از 4.3 درصد در سال 2014 به 4 درصد در سال 2015 به دلیل افزایش هزینه های بودجه و افزایش رقابت در بخش بانکی روسیه.
• اختلال شبکه - در حدود 3.5٪ در 2015-2016، در مقایسه با 2.1 درصد در 2012-2014 (مقدار متوسط) به علت خراب شدن وضعیت اقتصادی است.

چشم انداز

در سال 2014، دسترسی به "بن" را به امن مشتریان شرکت های بزرگ بهبود یافته است. او یک موسسه مالی خصوصی است، بنابراین در برابر او تحریم تنظیم کننده آمریکا و اتحادیه اروپا اعمال نمی شود (به عنوان بزرگ روسیه بانک های دولتی مخالف). علاوه بر این، اندازه رو به رشد "بن" به او اجازه خدمت به مشتریان بزرگتر است. به عنوان یک نتیجه، این شرکت را به خود جلب کرده است تعدادی از شرکت های خصوصی و دولتی به عنوان وام گیرندگان و سپرده گذاران، که منجر به تقویت پایه مشتری خود را. خطرات ناشی از اعطای وام به اشخاص مرتبط به عنوان متوسط ارزیابی: سهم وام به اشخاص مرتبط را برای حدود 2.6٪ از نمونه کارها وام (2014/12/31) اختصاص داده است.

در دوره 2015-2016 GG. می بیند ضعیف سود "بن" شاخص از عملیات به عنوان یک نتیجه از عملکرد ضعیف انتظار می رود در بخش وام فروشی نا امن و کارت های اعتباری. سود حاصل از فعالیت های عملیاتی در سال 2014 منفی به عنوان یک نتیجه از هزینه های قابل توجهی در ایجاد ذخایر از "بن کارت های اعتباری"، به دست آورد سال گذشته بود.

یک عامل مثبت - نظارتی سرمایه "بن" توسط یک وام تابع در مقدار 12.7 میلیارد روبل پشتیبانی می شود. در نسبت سرمایه سازمان 2015/1/4 13.2 درصد است که به طور قابل توجهی بالاتر از سطح حداقل 10 درصد تعیین شده توسط تنظیم کننده بود.