لیست سیاه بانک های روسیه

در طول شش ماه گذشته روسیه وضعیتی وخیم جامعه بانکی: یکی از موضوعات اصلی برای بحث و بانک هایی که در لیست سیاه هستند. این لیست است، و آنچه سازمان از ورود به لیست از این نوع تهدید می کند؟

بانک ها لیست سیاه برای اولین بار ظاهر نزدیک به 10 سال پیش، و در تابستان سال 2004. سپس بانک مرکزی یکی از اولین شرکت در جهانی خود را "پاک کردن" از بانکی داخلی از بازیکنان بی پروا انجام شده است. واکر در لیستهای سیاه شبکه عدم اعتماد متقابل در بازار افزایش از نرخ بهره بین بانکی، که توسط بانک های مختلف کوچک و متوسط به از دست دادن نقدینگی منجر شده است. در نتیجه، چندین سازمان مجوز خود را از دست داده اند، اما تنظیم کننده قادر به نگه داشتن اوضاع را تحت کنترل و جلوگیری از یک بهمن از ورشکستگی بود.

ساخته و پرداخته تخیل

در اواسط ماه نوامبر سال 2013 اولین موج شایعات و کنایه در مورد پایداری موسسات اعتباری خاص بود. رئیس بانک مرکزی الویرا Nabiullina در تمام مصاحبه رد این اطلاعات، و بدون اینکه خسته، تکرار می کنم، که تنظیم کننده است در طراحی هر توقف لیست درگیر نیست. همین موقعیت است که توسط انجمن بانک های روسیه به اشتراک گذاشته، حاضر به قبول وجود لیستهای سیاه.

ظاهر چنین اطلاعاتی رهبری بانک مرکزی و ARB حقایق را توضیح می دهد از رقابت ناعادلانه در بخش بانکی، پاسخ ممکن در بخشی از مشتریان عمده بانک ها انجام عملیات پول شویی، و همچنین میل برخی از وام گیرندگان بزرگ وام بزرگ را پس از لغو پروانه آنها انجام داده اند بازپرداخت نشده است.

زمستان 2014: زمان برای از دست دادن بانک ها

دفاع برخی از نتایج به دست آمده، اما اکثریت روس هر روز صبح با پیدا کردن اطلاعات در مورد که بانک ها در این ضمیمه شامل فهرست سیاه و سفید تاریخ جاری آغاز شد. با وجود در حال حاضر سیستم بیمه سپرده، برخی از سرمایه گذاران تصمیم به عقب نشینی پس انداز خود را از یک سازمان به طور بالقوه مشکل ساز است. روسای شرکت با حساب در بانک ها، گرفتار در لیست عموم نیز ترجیح به استنباط از آنها پول است.

به زودی، بسیاری از بانکداران، با یادآوری معروف و گفت که پول دوست سکوت، متوقف به اظهار نظر در مورد این موضوع از لیستهای سیاه. اگر روزنامه نگاران قادر به دست آوردن اطلاعات در مورد این ماده بودند، آن را بسیار ناشی از خست و متناقض است.

متخصصان مجموع حرف به بیان کلاسیک کاهش یافته بود: "زندگی می کنند -". به طور خاص، دبیر مطبوعاتی "SMP بانک" ایگور Ilyukhin در مصاحبه با "Bankir.ru" گفت که او شخصا دارای 3 لیستهای سیاه، که برجسته، از جمله سازمان و با مجوز № 1481، است که، "در Sberbank روسیه است. "

کمی در مورد صحت اطلاعات

لازم به ذکر است که برخی از بانک های ذکر شده در لیست سیاه و سفید، پس از آن واقعا مجوز آن از دست داده اند. یکی لیست مانند حاوی 48 سازمان، دسامبر 4، 2013 منتشر شد. از هم اکنون تا پایان سه ماهه اول سال 2014 مجوز 12 بانک هایی که در لیست بودند لغو شد. در میان "نابهنگام مرحوم":

• دسامبر 2013 - "تامین مالی پروژه ای بانک"، "بانک سرمایه گذاری"، "MAST-بانک"، "اسمولنسک"، "Askold".
• 2014 - "بانک من".
• فوریه 2014 - "لینک-بانک"، "Eurotrust".
• 2014 - "روسیه بانک زمین"، "یکپارچه"، "Sovincom"، "کسب و کار انرژی".

بنابراین، اطلاعات در مورد وضعیت مالی بد و امکان ابطال مجوز برای یک چهارم از موسسات اعتباری از لیست سیاه تنها به مدت چهار ماه را تایید کرد. ممکن است که در لیست سیاه مذکور از بانک روسی بر اساس اطلاعات خودی در دسترس به نویسندگان آن ساخته شده بود. ممکن است که آن را ناشی از تجزیه و تحلیل کامل از شاخص های اصلی پنجاه موسسات اعتباری داخلی بود. در این مورد، تنها می تواند حجم کار انجام شده و اعتبار یافته های تحسین.

سازمان نظارت بر بانک ها ...

صب (در قانون فدرال № 86-FZ) نظارت بر بانک ها، در حال انجام سیاست های مالی و اعتباری خود را، و تراکنش های مشکوک سازمان و مشتریان آن است. مطابق با الزامات تنظیم کننده در بانک مرکزی به تمام بانک ها ارسال گردیده گزارش در معاملات، و این کار را در یک موقع و بر اساس ادامه.

بانک مرکزی به طور منظم چک تمام موسسات اعتباری. علاوه بر این، بازرسی جامع از هر بانکی نباید کمتر از 1 بار در 3 سال. در طی این بازرسی با دقت به بررسی اندازه و ساختار دارایی ها و بدهی موسسه اعتباری، عوامل خاص که مشخص ثبات آن است. علاوه بر پیچیده، در عین حال نیز بازرسی های موضوعی، که گاهی اوقات چند بار در سال رخ می دهد وجود دارد.

علاوه بر نظارت، "بانک مرکزی"، "نظارت مالی" - در چارچوب اجرای الزامات قانون 115-FZ - دریافت روزانه از بانک ها دهها هزار نفر از پیام ها در مورد عملیات جاری از آنها، قادر به پوشیدن سوال برانگیز است. این است که برای چه هدف در حال رفتن به این انبوهی از اطلاعات، اگر آن را بیشتر ترویج اتخاذ اقدامات کافی برای موسسات اعتباری است که نقض الزامات قانون نیست مشخص نیست.

... و نتایج آن

درک است که بانک ها که به لیست سیاه قرار می گیرند، به دلایل مختلف در بانک مرکزی تحت کنترل ویژه وجود دارد. در واقع، وضعیت مالی هر بانک است که برای کنترل متخصصان کاملا روشن و قابل درک است. هنگامی که این ممکن نیست در کوتاه مدت به تغییر به هیچ وجه قابل توجه است. ممکن است که، بر اساس اطلاعات دریافت شده از بانک مرکزی ممکن است به خوبی لیست سیاه خود را از بانک ها، که معمولا سازمانی نیازمند تقویت نظارت بر آنها را ایجاد کنید.

بانک مرکزی دارای طیف وسیعی از ابزار پیچیده، که کمک به بهبود عملکرد موسسه اعتباری و برای جلوگیری از ورشکستگی آن و ابطال مجوز بانکی - این اقدام شدید است. در نتیجه، هر گونه موارد نقص از کارشناسان دولت ارضی، "بانک مرکزی" است.

در نتیجه، از دلایل اصلی که منجر به لغو پروانه از بسیاری از بانک ها، بانک مرکزی خواستار ارائه اظهارات نادرست، انجام سیاست های اعتباری در معرض خطر بالا، و همچنین عدم انجام مقررات حاکم فعالیت های خود را.

اقدامات غیر قابل پیش بینی پیش بینی از سپرده گذاران

لازم به ذکر است که در لیست سیاه به طور گسترده ای منتشر از بانک ها (2014) را با ظاهر خود افزایش رقابت ناعادلانه. به طور خاص، کارکنان برخی از موسسات اعتباری منجر به مشتریان خود را ترغیب به انتقال وجوه از بانک است که گفته می در در لیست مجوز ابطال واقع شده است.

تنظیم کننده بی میلی برای پاسخ به این پرسش که چگونه برای پیدا کردن لیست سیاه از بانک ها، و همچنین فقدان اطلاعات قابل اعتماد در مورد وضعیت واقعی از موسسات اعتباری به آن کاهش یافته است، منجر به انتقال گسترده سپرده از شهروندان در بانک ها با مشارکت دولت. فقط برای سه ماهه چهارم سال 2013 حجم سپرده از شهروندان در "پس انداز بانک" با 7.8٪ در بانک "VTB" افزایش یافته است - 4.7٪.

اهمیت معیارهای ارزیابی

وجود دارد هر بانک خاص در لیست سیاه و سفید از بانک مرکزی، یا اینکه آیا آن توسط یک شرکت دیگر با ترخیص کالا از گمرک بازار از رقابت الهام گرفته شده بود، در حال حاضر بسیار مهم است. اما در استقرار "سفید" لیست رسما اعلام شده است.

در پایان 2013 بانک مرکزی معیار است که خواهد شد به اصطلاح بانک سیستمیک مهم تعیین توسعه داده است. معیارهای اصلی پیشنهاد به عنوان ابعاد از دارایی در فعالیت بازار بین بانکی (به طور جداگانه - به عنوان وام دهنده و به عنوان وام گیرنده) و حجم سپرده های خصوصی.

بر اساس این شاخص ها است حل و فصل نمایش داده شود "خلاصه نتیجه" ارزش که نشان می دهد میزان اهمیت بانک برای سیستم بانکی روسیه. در فهرست سالانه خواهد شد کسانی که موسسات اعتباری که "نتیجه سنتز" بیش از 0.6 باشد.

"سفید" لیست

پس انداز بانک، "VTB"، "بانک کشاورزی"، "گازپروم" و دیگران: رقیب اصلی برای یک مکان در فهرست موسسات اعتباری سیستماتیک مهم بانک های دولتی می باشد. این فهرست را می مانند بانک های بزرگ خصوصی را به عنوان "آلفا بانک"، "PSB"، "NOMOS بانک"، "بانک مسکو" دریافت کنید. واضحه که حضور "سفید" لیست می سازد آن را برای دسترسی موسسه اعتباری به منابع دولتی را آسان تر، به ویژه بانک مرکزی برای وام و مشارکت در مزایده برای حق میزبانی سپرده شرکت های دولتی و متعلق به دولت است.

از سوی دیگر، وارد شدن به چنین لیستی افزایش توجه به عملیات کنترل در حال انجام است. اعتقاد بر این است که برخی از بانک های خصوصی خواهد شد تعدادی از فعالیت های کسب و کار را کاهش دهد، به دور از توجه بیش از حد از بانک مرکزی است.

شرایط جدید برای قابلیت اطمینان از بانک، کار با بودجه دولت

در پایان ماه مارس این سال آن را شناخته شده است که وزارت دارایی و دولت فدراسیون روسیه قصد تجدید نظر در لیست از بانک که در آن شرکت های دولتی خواهد شد در آینده اجازه به محل بودجه خود شد. با توجه به پروژه های توسعه یافته "بانک روسیه"، شرکت های دولتی قادر به جای پول به طور موقت آزاد تنها در آن سازمان، که امتیاز بلند مدت است پایین تر از BBB (توسط Fitch یا نسخه استاندارد و پور) و یا Baa3 (با توجه به مودی) مطابق با شرایط سپرده قرار داده خواهد شد.

بانکداران روسیه به نوآوری واکنش نشان داد بدون شور و شوق، دیدن در آن شرکت دیگر با هدف پر کردن لیست سیاه غیر رسمی از بانک ها توسط موسسات اعتباری، برای برخی از دلیل رتبه بندی از این نهادها ندارد. نظر کلی از جامعه بانکی در مصاحبه با روزنامه "ایزوستیا" نماینده FBK روم Königsberg به بیان شده است. به گفته وی، این ایده از قرار دادن بودجه عمومی در بانک ها قابل اعتماد، به عنوان یک کل صدا و درست است، اما استفاده از رتبه بندی بین المللی به عنوان معیار ارزیابی اولیه تا حد زیادی قابل بحث است.

ویژگی های رتبه بندی

موسسات رتبه بندی طولانی مدت است که "سه بزرگ" را تشکیل می دهند، تنها 78 بانک های داخلی. علاوه بر این، در رتبه بندی های بین المللی تا حد زیادی ذهنی، آنها به طور فزاینده به حساب وضعیت سیاست خارجی، به جای وضعیت واقعی در موسسه اعتباری است. آژانس - تحت فشار ساختارهای خاصی غربی - ممکن است در هر زمان برداشت در رتبه بندی داده شده به آنها، که مشکلات قابل توجهی برای بانک روسی شرکت کننده در برنامه های دولتی باعث خواهد شد.

مورد نیاز برای سازمان های سفت کردن برنامه ریزی شده رتبه اعتباری باید به کاهش تعداد شرکت کنندگان سپرده مزایده حدود نیمی منجر شود. بر اساس برخی برآوردها متخصص، به چنین مزایده در نهایت حدود سه ده بانک اجازه داده می شود. روشن است که سازمان هایی که از رقابت برای منابع دولتی حذف شده اند، به طور خودکار به یک "لیست سیاه از 2014 بانک" جدید مقدار.

گام بعدی چیست؟

در سه ماهه دوم سال 2014، کارشناسان پیش بینی، نرخ "پاکسازی" از بازار بانکداری کاهش کمی، اما این کار در شناسایی سازمان های مشکل ساز ادامه خواهد داد. به عنوان مثال، 17 آوریل مجوز خود را از دست داده 2 بانک های منطقه ای دیگر: داغستان "خزر" و باشقیری "بانک AF". لازم به ذکر است که این موسسات اعتباری در لیست سیاه بانک ها شامل نمی شود، چرا که آنها نقطه کم در رتبه بندی صورت گرفت، و از مشکلات اصلی آنها تنها در سال 2014 آغاز شده است. بر اساس برخی برآوردها متخصص، در سال 2014 خواهد مجوز خود را در حدود پنجاه بانک از دست بدهند.